fredag 13 juli 2012

Semesterledigt

Jag tar ledigt några veckor från jobbet och från bloggen och återkommer i mitten av augusti.

Trevlig semester och på återseende.

ägamintid

måndag 9 juli 2012

Semester - praktik

Snart är det dags för semester. 4 dagar kvar att jobba, sen är jag ledig i 4 veckor. Smygstartar semestern med en god öl (Leffe blond). Det bär iväg utomlands för mig och min sambo i 3-4 veckor. Vi har inte bestämt hur länge än men vi bilar så vi väljer själva hur länge vi är iväg. Inga tider att passa, dator och mobil stängs av (finns det något bättre än att stänga ner livsplågaren mobilen???).

Bilsemester har vi åkt på många gånger. Jag ser det som den ultimata semestern. Fullständig frihet. Man stannar när man känner för det, man äter när man är hungrig, tar en drink när man vill och stannar i lite trevliga orter på vägen. Åker mindre vägar för att njuta av vyer, byar och dofter. Finns det något bättre än att stanna på en landsväg i Tyskland och känna lugnet och doften av sommar. En blandning av gräs, skog och grödor och en lättare bris som svalkar. Lite fukt i gräset. Man stannar till i en mindre trevlig tysk by med röda tegelhus, tar in på ett "gasthaus" och äter en trevlig middag med personlig service och gemytlig stämning.

Sen äter man en riktigt fin tysk "byggarfrukost" och drar vidare söderut. Det blir mer och mer kuperat och temperaturen stiger. Man stannar i Österrike, Schweiz och Frankrike och Italien. Genevesjön, vinbyarna i Alsace och Bourgogne, bad sol och kultur i Italien, storstad och småstad.... Jag njuter i fulla drag av varierande mat, kultur och bebyggelse och får lite av allt. För mig är den totala friheten.

Problemet är att det är för kort tid! Tänk att vi jobbar 46 veckor per år och är lediga 6. Borde det inte vara tvärtom? Eller åtmintone lika delar? Jag ser semestern som en praktik i att "äga min tid". Jag äger min tid för en stund och känner på sötman av fullständigt frihet. Det ger mersmak kan jag säga! Inte för att jag skulle dra runt i bil hela tiden när jag är ledig men just känslan av att själv välja vad jag vill göra när jag vill göra det.

Ni som inte testat bilsemester, gör det. Det är en omväxlande och spännande tid där allt kan hända.

Jag kör ett inlägg till innan semestern på fredag sen stänger jag av dator och mobil i 4 veckor.

Till er som har semester så önskar jag er en fantisk sådan! Till er som inte har semester önskar jag en riktigt trevlig kväll!

ägamintid

söndag 8 juli 2012

Några nya intressanta bolag

Jag har ägnat helgen åt att hitta nya potentiella aktier för kommande inköp. Några nya aktier har dykt upp på radarn. Jag läste Labruscas månadsrapport för juni och fick upp ögonen för två bolag, Unicredit och Aegon. Unicredit är en stor Italiensk bank och Aegon är ett Holländskt bolag med inriktning mot livförsäkring och kapitalförvaltning. Båda bolagen är extremt lågt värderade. Unicredit är som många andra sydeuropeiska banker hårt pressade pga ökad andel "dåliga" lån. Jag har läst igenom det mesta och tycker det ser intressant ut. Labrusca äger aktien och nyligen köpte några ryska oligarker in sig i bolaget. Aegon ägs också av Labrusca och värderingen där är mycket deprimerad, delvis pga av låga räntor på statspapper som pressar lönsamheten i deras förvaltningsdel. Ska läsa in mig mer här. Unicredit är intressant då de har starka finanser och italienska hushåll har låg skuldsättning på fastigheter vilket gör att de troligen kan återvinna förlusterna om konsumenterna inte kan betala räntor och amorteringar.

Utöver dessa så har jag också slängt ett öga på Intesa Sanpaolo och Delta Lloyd som är intressanta av samma anledningar som ovan. Delta Lloyd är otroligt lågt värderat och ger en direktavkastning på goda 9 % trots en låg utdelningsandel.

Jag vill gärna köpa in mig i försäkring, bank och finans nu när värderingarna är låga. En liten del av portföljen dock. Uppsidan är mycket stor vid en vändning i Europa och vändningen lär komma även om jag tror och hoppas att det kommer ta tid. Jag vill hinnna köp in mig ordentligt innan det vänder.

Kursutveckling och direktavkastning i dessa bolag kommer bli enorm om några år om inte jorden går under. Jag missade Swedbanks krasch och tänkte fylla på lite försiktigt med några av dessa bolag under hösten och under nästa år. En skvätt i taget för att sprida mina inköp. Jag har ingen förhoppning om att pricka absoluta botten utan vill få ett hyffsat medelvärde. När jag söker nya bolag så dyker många upp just i försäkringssektorn och finanssektorn. Inte så konstigt då just dessa branscher är mest "hatade och ratade" bland investerarna just nu. Just nu är två viktiga ord för pendeln kan svänga och den kan svänga fort. Men först behöver vi en stabilisering i statsfinanserna i främst Europa men även i USA. Det svåra är ju att bedöma när detta kommer att ske och när det håller på att ske har redan kurserna börjat skena.

Vad har ni för aktier på radarn? Är det för tidigt att köpa bankaktier?

Trevlig söndag!

ägamintid

fredag 6 juli 2012

Uppdatering av yield on cost för 2012 och 2013

Jag har ägnat mig åt att räkna fram yield on cost kommande månader. Jag jobbar med rullande 12 månadersprognoser där jag beräknar hur mycket i utdelning jag kommer erhålla kommande 12 månader. Utöver detta jobbar jag också med längre prognoser som sträcker sig 10-20 år framåt. De kortare prognoserna är ganska träffsäkra medan de långa prognoserna är betydligt mer osäkra. Inte så konstigt, det fungerar precis som företag som försöker ge kortare och längre prognoser. De längre prognoserna ger mig dock ett hum om när jag kommer att "äga min tid" och det vore ju dumt att inte ha en sådan prognos när syftet med mitt privata projekt går ut på just detta...

Just nu pekar min prognos för 2012 på 54 877 kr i utdelning per sista december (kommande 12 månader alltså under 2013) och en yield on cost på 6,61 %.

För 2013 pekar prognosen på 83 129 kr och en yield on cost på 6,63 %.

Det är rörliga prognoser som jag uppdaterar varje månad beroende på vilka aktier jag köper och vilket pris jag betalar.

Ökningar och sänkningar av utdelningen påverkar också liksom hur stora mina insättningar är. Jag försöker beakta det mesta av detta.

Till 2013 års utdelning tillkommer mer utdelningar som kommer in under 2012 och 2013 som kommer återinvesteras vilket gör att jag troligen landar en bit över 83 129 kr. Jag räknar också med höjda utdelningar i flera av bolagen vilket kommer öka utdelningen ytterligare samt öka min yield on cost. En större uppdatering kommer när jag sätter upp mina mål för 2013.

Att mäta mina framsteg och göra prognoser gör att jag får motivation och ett större tålamod samtidigt som det ger mig något att hålla mig i, ett sätt att få mig att fortsätta följa min strategi. Jag tycker det är kul att leka med prognoser och att göra uppföljningar. Jag vill ha detta med mig om några år när jag kommit lite längre på vägen. En form av dokumentation av de framsteg som jag gör. Jag försöker också hitta diverse sätt att dokumentera min utveckling för att kunna bedöma hur framgångsrik min strategi är.

Jag har kommit rätt långt när det gäller kostnadsbiten i min privatekonomi. Jag har väldigt låga kostnader. Nästa steg, som jag tidigare pratat om, är att på något sätt öka min inkomst. Löneökning varje år är ju en del och med bibehållna kostnader så ger detta lite klirr i kassan. Jag har också funderat på att öka min inkomst på andra sätt. Jag har lite idéer kring detta och jag hoppas kunna komma igång någon gång under hösten med mitt företag.

Vid min nästkommande månadsrapport så uppdaterar jag ovanstående siffror så får vi se hur de har ändrat sig.

Jag kommer snart att åka på semester och kommer då inte att uppdatera bloggen på 4-5 veckor. Men i höst kommer jag köra på med bloggen med uppdateringar när jag har något vettigt att skriva.

Ha en trevlig helg!

ägamintid

söndag 1 juli 2012

Halvårsbokslut 2012-06-30

Då var det dags att summera första halvan av 2012! Jag är nöjd med första halvåret, främst för att jag har kunnat köpa in rätt mycket aktier till låga värderingar vilket kommer ge mig en bra avkastning över tid. En stillstående börs eller svagt nedåtgående är bäst när man är nettoköpare och kommer vara så under ett antal år framöver. Nedan några "nyckeltal" och lite kommentarer till dessa.

Så här ser det ut (jämförelse mot 31 dec 2011 inom parantes)

Utdelning årsbasis: 39 000 kr  (27 841 kr) + 40 %

Jag kommer att erhålla 39 000 kr kommande 12 månader så som det ser ut just nu. Ökningen jämfört med 2011 avser främst nya inköp av aktier. Några av mina bolag har höjt utdelningen vilket också påverkar men än så länge endast i liten omfattning. Målet för helåret 2012 är att uppnå ca 55 000 på årsbasis. Detta är min viktigaste parameter då det är utdelning jag ska leva på i framtiden. Nu har jag lite likvida medel på depån så jag kommer kunna öka den här mer kommande månader. Jag försöker att köpa en blandning av högutdelare och utdelningsväxare vilket gör att jag vissa månder kan höja årliga beloppet rätt mycket och andra månader lite mindre.


Yield on cost 6,48 % (6,08 %) + 6,5 %

Ökningen beror främst på nya inköp som har kunnat göras till ganska höga direktavkastningar. Utdelningen har höjts i några bolag vilket påverkar positivt. Den låga aktievärderingen i dagsläget gör att man får fina utdelningar på många bolag just nu.

Erhållen utdelning före skatt 17 516 kr (10 927 kr) + 60 %

Detta är min faktiska utbetalda utdelning hittills i i år.

Marknadsvärde aktier 619 000 kr (472 000 kr) + 31 %

Jag har satt in mycket medel vilket gör att marknadsvärdet ökar.

Lån 202 000 kr (269 000 kr) - 25 %

Jag har amorterat 67 000 kr i år vilket är godkänt. Just nu amorterar jag av 3000 kr per månad vilket gör att jag kommer hamnar på ca 85 000 kr totalt för 2012. Målet är 100 000 kr men det kommer jag inte nå upp till. Jobbar mer med att köpa aktier nu när börsen går dåligt. Skulle börsen rusa iväg uppåt kanske jag ökar amorteringstakten istället.

Eget kapital (nettotillgångar) 650 000 kr (423 000 kr) + 54 %

Detta avser mina tillgångar minus mina skulder. En bra ökning för året.

Portföljsoliditet 76,3 % (61,2 %)

Jag ökar mina tillgångar och amorterar på lånen vilket ökar mina nettotillångar och tillika soliditeten. Jag siktar på att nå upp till 90 % inom ett par år innan jag aktivt funderar på att låna upp lite pengar på befintliga innehav vid lämpliga tillfällen.

Snittökning förmögenhet på månadsbasis 38 882 kr (39 351 kr) - 1 %

Sedan jag började mäta min månatliga förmögenhetsförändring i december 2010 så har min förmögenhet i snitt ökat med 38 882 kr per månad. Jag har helt enkelt delat min totala förmögenhetsökning, sedan start, med 18 månader för att få fram snittökningen. Den har sjunkit något jämfört med årsskiftet då jag inte har haft några större engångsintäkter i år likt föregående år då jag fick tillbaka rätt mycket på skatten. Teoretiskt räknar jag med att öka förmögenheten kommande månader med 38 000 kr. Jag sätter in 32 000 kr till aktier, jag amorterar 3 000 kr och jag får ca 3 000 kr varje månad i utdelning. Till detta kommer börsuppgångar eller nedgångar som påverkar uppåt eller nedåt, men dessa kan jag inte styra över. Kan jag öka min förmögenhet med 38 000 kr per månad så ger det ca 450 000 kr per år vilket är mycket stora pengar. Snittökningen av förmögenheten är en viktig parameter som gör att jag kan mäta min framgång och den ger mig motivation att fortsätta att kämpa hårt.

Sammanfattning

Totalt sett är jag mycket nöjd med årets utveckling. Jag är nöjd att jag håller mig till min plan och jobbar mot mina mål. Det är skönt att se att jag har vänt skutan och kan blicka framåt. Den passiva inkomsten ökar i god takt och jag täcker just nu runt 16-17 % av mina månatliga kostnader. Jag ser fram emot resterande del av 2012 med spänning!

Fortsatt trevlig helg!
ägamintid
Related Posts Plugin for WordPress, Blogger...