onsdag 30 november 2011

Dramatiskt avslut på november!

Börsen avslutade november med ett riktigt ordentligt rally igångsatt av politiker och centralbanker. Jag är mycket (!) skeptisk till denna typ av åtgärder då jag vill att "vi" löser problemen och inte skjuter upp dom. Det finns säkert en anledning till ingreppet från flera centralbanker då det har ryktats om att några stora banker i Europa har haft problem med finansiseringen. Men jag vidhåller att krisen måste lösas genom mer sparande och mindre konsumtion och inte mer lån och mer konsumtion!

Hur som helst så gick portföljen upp en bit idag även om handel fortfarande pågår i USA.

Jag har de senaste dagarna läst på mer om Kinder Morgan Inc och är mycket intresserad av aktien. Idag hittade jag nedanstående länk skriven av Morningstar:
http://news.morningstar.com/articlenet/article.aspx?id=448389

Det lutar åt att jag köper in bolaget snart då det har de egenskaper som jag söker.

Delar av veckan har jag tänkt på ISK och effekten av detta. Det blir en bra effekt för mig då räntan nu är fastställd till 1,65 % och jag har en bra mycket högre direktavkastning. Dock blir min aktieportfölj realiserad vid överflytten vilket leder till skatt för mig. Dessutom kommer min yield on cost sjunka då marknadsvärdena vid överföringen blir mina nya anskaffningsvärden. Detta gör inget då jag kommer få samma utdelning i pengar räknat men min yield on cost blir inte lika vacker... :)

Nu lägger jag november månad bakom mig och det har varit ännu en framgångsrik månad och jag närmar mig mitt mål att äga min tid för varje månad som går. Jag kommer att lägga ut mitt bokslut i helgen och redovisa mitt resultat för november.

Jag är dessutom nära nytt jobb men jag får be att återkomma om detta.

ägamintid

söndag 27 november 2011

Min portfölj är ner 1,8 % i år

Jag är nöjd med utvecklingen. Portföljen är stabil och stark i börsperioder som den vi nu är i. Jag är fullt medveten om att jag inte kommer att nå samma avkastning som OMX30 när börsen vänder upp. Jag har mindre cykliska bolag och saknar till stor del bank och verkstadsaktier. Min målsättning är primärt att öka mina utdelningar stadigt men det är kul att mäta sig mot andra index för att se hur duktig förvaltare jag är! :)

Sen är det bra att ha en låg volatilitet i portföljen då det kommer att generera en högre avkastning över tid. Ett börsfall på OMX på t.ex. 25 % i år kommer kräva en uppgång på 33 % nästa år för att nå samma nivå igen. Det är värt att tänka på.

Hur går det för Er i år? Upp? Ner? Bra? Dåligt? Hur ligger ni exponerade mot bolag och sektorer?

God första advent!





lördag 26 november 2011

Investeringssparkontot (ISK) blir en hit för mig

Jag har idag en "vanlig depå" av flera anledningar men det tänker jag inte gå in på i det här inlägget. Istället tänkte jag visa på jämförelsen som jag har gjort mellan min nuvarande aktiedepå och ISK.

Idag skattar jag 30 % på utdelningarna och 30 % på vinsterna, jag får även avdrag för förlusterna.

I nya ISK kommer jag inte att skatta på utdelningar och inte på vinster och jag kommer heller inte att få avdrag för förluster.

För min del är det ok att inte få avdrag för förluster då jag sällan säljer och lär mest ha vinster när jag realiserar om 10-30 år...

En klar fördel är att jag slipper skatten på utdelning vilket gör att jag får ett bättre flöde av pengar i till depån som jag sedan kan återinvestera (tidigare drogs 30 % vid utdelningstillfället). Jag kan också sälja aktier som stigit mycket (för mycket) utan att behöva skatta av vinsten.

Så här beräknas skatten i ISK:

Skatten i ISK beräknas genom att marknadsvärdet mäts vid ingången av varje kvartal. Dessa 4 mätpunkter läggs ihop. Till detta läggs insättningar av kapital på. Summan av marknadsvärdet och insättningarna delas med 4. Man får en form av genomsnittlig värde på kontot över året.

Säg att du har 90 000 kr i marknadsvärde vid ingången av varje kvartal under 2012 och sen har du satt in 10 000 kr per kvartal under året. Ditt undelag för beräkning blir då 90 000 + 90 000 + 90 000 + 90 000 + 40 000 / 4 = 100 000 kr.

Man får fram ett kapitalunderlag genom att ta statlåneräntan den 30 november året innan beskattningsåret (räntan 30 november 2011 används för beräkning av skatten för 2012) och multiplicera värdet som beräknades ovan med denna. Sen ska jag betala 30 % skatt på detta kapitalunderlag.

Om jag har 100 000 kr i snitt under året inklusive insättningar så blir beräkningen så här: 100 000 kr * 1,8 % (statslåneräntan ligger ca där per 30 november 2011) = 1800 kr. Min skatt blir sedan 1800 * 30 % = 540 kr. Dvs min skatt på 100 000 kr blir 540 kr vilket är ca 0,5 %. Inte illa!

För min del som jobbar med utdelningar så innebär det att skatten på mina utdelningar sjunker från 30 % till 10 %. En enorm fördel. Sen blir mina kapitalvinster skattefria vilket är enormt bra.

Jag kommer ha som mål att alltid ha en direktavkastning på aktieportföljen som är högre än statslåneräntan. Detta innebär att jag betalar skatten redan här och värdeuppgången får jag på köpet.

För mig är ISK en tidig julklapp!

Trevlig helg!
ägamintid

söndag 20 november 2011

Har bankerna bankats på tillräckligt?


Jag har suttit och funderat länge på bankaktier och när det är dags att köpa dessa bespottade, hatade, sjuka, illaluktande, svaga, oberäkneliga och billiga (?) ????

Många av indikatorerna pekar på köp och de viktigaste radade jag upp ovan. Bankaktierna gillas inte av många.

Väljer jag rätt banker nu så kan belöningen bli riklig. Kan de nå upp till historisk lönsamhet inom några år och därmed historisk värderingen så pratar jag om 2-3 gångerna pengarna på många banker.

Jag har 3 banker på radarn:

Santander
JPM
HSBC

Samtliga är stora, stabila och väldiversifierade och klarade krisen 2008 bra. Värderingen enormt låg av alla bankerna vilket innebär P/E tal under 10, värderingen under bokfört värde och en hög direktavkastning. Naturligtvis räknar både jag och marknaden med fortsatta problem och kanske ännu lägre värdering MEN det krävs inte mycket för att bankerna ska resa sig och det kan gå snabbt. Jag är inte ute efter något snabbt klipp men jag har nog tänkt börja köpa på mig lite smått av dessa 3 kvalitetsbanker.

Santander är hårt straffade av marknaden trots att 75 % av intäkterna kommer utanför Spanien och Portugal. JPM har USA:s skickligaste bankledning och klarade 2008 galant. HSBC är enormt väldiversifierad med god lönsamhet. Klarade krisen bra. Samtliga ovanstående banker tror jag kan klara ytterligare påfrestningar och jag är beredd att betta på dom på lång sikt.

Jag tycker det ser enormt mörkt ut för banker och finanskrisen blir allt värre. Det brukar vara ett ganska bra läge för köp.

Hur ser ni på banker och bankaktier? Är det dags att börja köpa?

Fortsatt trevlig helg!
ägamintid

tisdag 15 november 2011

Första glöggen inhandlad för i år

Väldigt tidigt men jag har en sambo som gillar julen så hon brukar se till att det finns rikligt med glögg, pepparkakor, lussekatter, julgodis och nötter mm. Inte mig emot! Dricker blossa 2011 med kaffesmak och den smakar gott!

Annars söker jag jobb och har skickat iväg några ansökningar. Jag räknar med att ha ett jobb klart innan jul, i bästa fall. Lönen på jobben kommer inte att vara lika bra men jag siktar på att testa något annat och förhoppningsvis jobba lite mindre.

På sparandefronten så går det bra. Jag siktar på att nå målet även i november, att spara 50 % av disponibel inkomst. Jag har en enorm lista med aktier som jag följer och jag försöker att köpa de som är svaga. Senaste köpet är Sanofi, ett fransk läkemedelsföretag som ser mycket intessant ut. Bolaget är billigt och jag tror på en uppvärdering framöver i takt med förbättrad tillväxt och höjd utdelning.

Jag har även kastat ett öga på Novartis och Roche i Schweiz och de verkar intressanta dom med!

Nu går det snabbt fram till jul och nyår och 2011 ska snart summeras. 2011 var året då jag reste mig på 9 och vände på steken. Jag har gjort ett starkt år och jag är oerhört nöjd med vad jag och min sambo har åstadkommit under 2011. Jag är stolt och ser fram emot 2012 med tillförsikt! Det är nu det roliga börjar när jag kan börja investera mer och amortera mindre! Inspirationen är på topp!

Trevlig kväll!
ägamintid

lördag 12 november 2011

Starbucks - "kaffets McDonalds"


Jag har länge varit intresserad av Starbucks på grund av deras tillväxt, lönsamhet och starka varumärke. Verksamheten är enkel att driva och det leder till höga marginaler. Kaffe är dessutom beroendeframkallande! Det är ganska billigt att öppna en ny butik vilket gör att tillväxten inte kostar särskilt mycket.

Varumärket är legendariskt och kommer säkerligen att vara starkt kommande decennier oavsett om McDonalds eller andra går in i branschen.

Jag läste att Starbucks köpte ett juiceföretag i Californien nu i veckan. Ett intressant insteg mot "juicebartrenden". Jag tror det finns potential för Starbucks att slå sig in här som världsledande inom denna nisch. Deras starka varumärke kommer att bana vägen även inom juice, det är mitt antagande.

Utan att ha gått in allt för mycket på siffror så ser jag bolaget som mycket intressant främst på grund av varumärket, stordriftsfördelarna, kaffe- och juicetrenden och tillväxten.

Jag har slängt ett öga på resultaträkningen samt på utdelningen och här finns det mer att önska. Bolaget handlas till 27 gånger årsvinsten och direktavkastningen ligger på 1,5 %.

Aktien är lika dyr som deras kaffe men det är ett fantastiskt intressant bolag när aktien når rätt pris. Rätt pris i Starbucks ligger kanske runt 20 gånger årsvinsten med beaktande av att vinsten förväntas öka 10-15 % årligen närmaste 5 åren och därefter säkerligen i en hög takt.

Utan att ens titta på Starbucks siffror så känner jag att detta är ett bolag som jag någon gång vill äga. Bolaget har styrkor som gör det väldigt framgångsrikt och de är så starka så att jag tror att de kommer att vara framgångsrika lång tid framöver. Starbucks är "kaffets McDonalds" och framgångssagan kommer att fortsätta, det är jag helt övertygad om.

Har jag några bloggläsare som är ägare av Starbucks eller har åsikter så välkomna att ventilera!

Trevlig helg
ägamintid

torsdag 10 november 2011

Ingen utdelning trillade in i oktober

Nedan ser ni mina utdelningar som jag erhållit tom oktober och min prognos för de sista två månaderna. Målet är att få utdelning samtliga månader varje år. Det trodde jag att jag skulle få men vissa utdelningar kommer precis vid månadsskiftet. I och för sig spelar det ingen roll men det vore trevligt att uppnå! Jag har övervikt av utdelning i maj vilket beror på att de bolag som delar ut en gång per år ofta gör det under våren. Jag tror att strömmen av utdelningar kommer att bli bättre nästa år då jag har fler kvartalsutdelare nu än i början av året samt fler aktier.


Utdelningen är den största moroten för mig ett erkännande att min strategi fungerar och att jag närmar mig mitt mål att leva på en passiv inkomst. Varje utdelning tar mig närmare mitt mål att äga min tid. Hur stor eller liten varje utdelning är spelar ingen roll, det viktigaste är att jag inte behöver lyfta ett finger för att erhålla dom! De jobbar åt mig och jag har inte lagt ner någon tid alls för att få pengarna. Det är ganska lätt att få inspiration och kraft när man ser att utdelningen tickar in med en strid ström som blir större och större och att jag inte behöver göra något som helst för att erhålla den!

För 2012 förväntar jag mig en kraftig ökning vilket ni kan se på min yield on cost tabell. Jag förväntar mig ca 35 tusen efter skatt för 2012 vilket motsvarar 3 tusen per månad netto i passiv inkomst.

ägamintid





onsdag 9 november 2011

Mina aktier och min aktieportfölj


Många har frågat vilka bolag jag äger. En mycket bra och relevant fråga då en hel del handlar om aktier i min blogg. Jag har valt att inte gå ut med detta då det inte är huvudsyftet att prata om för mycket aktier och bolag. Jag skulle kunna tänka mig att skriva om några av mina innehav framöver för att ge en hint om vilka det är eller vilken typ av bolag det är. Nedan avslöjar jag att jag äger Sanofi!

När jag visar min portföljutveckling så ser ni att jag har ett lågt betavärde vilket beror på att jag i stort sett bara äger ocykliska bolag och då rör sig inte portföljen särskilt mycket. Jag äger också många större bolag som är stabila. I dagsläget har jag 14 aktier och det kommer att bli fler. Jag är ute efter hög utdelning och utdelningstillväxt och en stor diversifiering. Jag vill inte att något bolag väger för mycket i portföljen.

Jag köper endast bolag med starka finanser
Jag köper endast bolag med utdelning
Jag köper endast bolag med en stigande utdelning

Punkt 2 och 3 ovan förutsätter att bolaget är starkt och stabilt.

Jag vill äga marknadsledande bolag med stora inträdesbarriärer. Exempel på denna typ av bolag är Kinder Morgan Inc, Coca-Cola, H&M, E.ON, Exxon, Skanska, Handelsbanken, Walmart, Johnson & Johnson och många fler. Jag läser många böcker och får inspiration från bl.a. Buffett. Ett bra bolag kommer jag att äga för alltid. Jag gör noggranna analyser innan jag köper och läser det mesta som kan läsas.

Mitt senaste aktieköp är Sanofi, ett bolag som jag skrev om på bloggen för ett tag sedan: http://agamintid.blogspot.com/2011/09/rakneovning-pa-ett-mycket-defensivt.html

Sanofi är ett fransk läkemedelsföretag med mycket låg värdering, god utdelning och en bättre framtid för sig än vad aktiemarknaden verkar tro/veta. Jag köpte på ca 49 EUR vilket ger en YC på ca 5 %. Jag räknar med att de kommer att hålla vad de lovar, dvs att höja utdelningsandelen till 50 % inom 3 år och det kommer innebära att min YC ökar till över 8 %.

Just nu sitter jag och funderar på när jag ska köpa bankaktier. Jag tror det kan vara dags när turbulensen är som störst.

ägamintid

tisdag 8 november 2011

Månadsbokslut oktober

Då var oktober månad avklarad och det ser bra ut då jag fick lite medgång i samband med börsuppgången. Nedan visas min balansräkning där allt pekar åt rätt håll!


Förmögenhetsförändringen blev över 50 tusen för oktober då börsen gick upp rätt ordentligt.


Min yield on cost ökade till 5,55 % vilket är något över mitt mål. Jag har likvida medel med 20 tusen drygt och dessa kommer att sättas i arbete under innevarande månad tillsammans med en ny månadsinsättning.


Min portfölj går bra och nedan visas mitt utfall per 7 november i jämförelse med OMX 30. Det går riktigt bra MEN det viktiga är inte portföljutvecklningen utan att utdelningarna trillar in i en hög och stigande takt.


Tillgångarna fortsätter att stiga nedan och skulderna sjunker.


Min yield on cost fortsätter att öka. Det blir snart svårt att öka den då den närmar sig 6 %. När den ligger på 6 % så innebär det att de flesta av mina köp kommer att sänka min yield on cost då det är svårt att köpa aktier med så hög direkavkastning.


Det var allt för idag och för oktober. Det ser bra ut och jag ser fram emot fortsatt goda månader framöver, gärna med en svag börs så att jag kan fortsätta att köpa på dessa nivåer.

Det är många som frågar om hur min portfölj är uppbygd och ser ut. Jag får be att återkomma i ämnet. Tack för att ni tittar in i bloggen!

ägamintid
Related Posts Plugin for WordPress, Blogger...