lördag 29 oktober 2011

Jag klarade målet för sparandet även i oktober


Ovan finns mitt utfall för oktober med en jämförelse mot min budget. Som synes så klarade jag mitt mål att spara 50 %. Sparandet uppgick till 51 % vilket gjorde att jag klarade målet med god marginal... :)

Det blev en del resor i månaden vilket har gjort att sparandet är något lägre än normalt.

Sedan jag började mäta min andel sparande av mitt hushålls disponibla inkomst så ser det ut så här:

Augusti 41 %
September 66 %
Oktober 51 %
Snitt 52,7%

Målet är att ligga bättre än 50 % resten av året!

Lite andra funderingar kring utfallet är att i stort sett alla kostnader ligger konstanta eller minskar. I och med att jag följer upp mina kostnader så ser jag direkt när något drar iväg.

Jag är nöjd med utfallet och nöjd med månaden! Nu sitter jag och sätter ihop budgeten för november.

TREVLIG HELG

ägamintid

söndag 23 oktober 2011

Vikten av utdelningstillväxt (hög) och en låg inköpskurs

Den här söndagen har jag ägnat åt mitt jobb (sad but true... ) och utdelningsberäkning (betydligt roligare)!

Jag har gjort lite beräkningar som är till hjälp för mig och förhoppningsvis även för er. Jag klistrar in mina beräkningar nedan och skriver några kommentarer så att de blir förståeliga.

Först en definition. Yield on cost (Y/C) är den direktavkastning som man har på sitt anskaffningsvärde av en aktie. Om bolaget i fråga höjer utdelningen så ökar Y/C och sänks utdelningen som sjunker Y/C. Att nå så hög Y/C som möjligt är mitt mål då det innebär att mina investerade pengar förräntas på bästa sätt. Y/C förändras inte om aktiekursen rör sig utan man har alltid samma Y/C. Direktavkastningen där emot förändras i takt med att aktien rör sig.


Ovanstående tabell visar hur Y/C ökar i olika takt beroende på vilken utdelningstillväxt som aktien har. Det står en 4:a i kolumnen "År" och det innebär att aktien har 4 % direktavkastning vid inköpstillfället. I tabellen kan man sedan avläsa i vilken takt Y/C ökar beroende på vilken utdelningstillväxt som aktien förväntas ha (1,05 motsvarar 5 % utdelningstillväxt och 1,07 motsvarar 7 % utdelningstillväxt osv). De gula fälten visar hur många år det tar att nå en Y/C (direktavkastning på inköpskursen) på 10 %. Ju högre utdelningstillväxt, ju snabbare når man 10 % i Y/C. De blåa fälten visar vilken Y/C man når om man äger aktien i 20 år. Som synes så är utdelningstillväxten viktig för att nå en hög Y/C. En annan faktor är inköpspriset på aktien. Jag återkommer till detta i nästa tabell.


I ovanstående tabell visas samma uträkning som i tidigare tabell men här har aktien som köps en direktavkastning på 5 % vid inköpstillfället. Om man jämför de gula och blåa rutorna med den översta tabellen ser man att det går snabbare att nå 10 % i denna tabell. Det är ganska självklart då en högre Y/C vid inköpstillfället ger en bättre utväxling än om man köper en aktie med lägre Y/C.


Ovanstående tabell visar samma sak som de två första tabellerna men här har man 6 % direktavkastning vid inköpstillfället.

Slutsats/reflektioner

Det är magiska siffror i diagrammen ovan. Om jag investerar i "rätt" bolag idag till rätt kurser så kommer jag kunna dra mig tillbaka precis enligt plan då mina pengar jobbar åt mig. Räntan kan bli enorm (se tabellerna ovan) om jag köper "rätt" aktier och det är nyckeln till att jag ska äga min tid om några år. Att satsa 100 000 kr idag med en Y/C på 5 % kan om några år ge mig 20 % årligen tillbaka.

3 viktiga parametrar att ta hänsyn till:

Priset - Viktigt att köpa aktier till rätt pris. Passa på när aktien av någon anledning är pressad för att kunna fånga upp den till en bra Y/C.

Y/C - viktigt att köpa aktier med en hög Y/C vid inköpstillfället. Jag letar själv alltid bolag med en hög direktavkastning. Bolaget får gärna befinna sig i svårigheter vid inköpstillfället men det får även vara ett bolag som historiskt sett handlas till en hög direktavkastning.

Utdelningstillväxten - Det gör stor skillnad om ett bolag har en utdelningstillväxt på 5% eller 7 % per år. Se tabellerna ovan!

En svårighet kan vara / är att välja mellan hög direktavkastning idag och hög utdelningstillväxt. Det svåra med framtiden är ju att vi inte vet något om framtida utdelningstillväxt vilket försvårar arbetet att jämföra denna typ av aktier. Ibland kan jag känna att jag hellre tar 7 % idag än att hoppas på att få 8 % om 6 år. Inte lätt men kanske är en blandning av utdelningshöjare och högutdelare att föredra?
Om man har timing och har tålamod så går det att hitta bolag med både hög direktavkastning och en hög utdelningstillväxt och då kommer dessa aktier att göra livet mycket enkelt!

Jag är nöjd med det här inlägget. Det är vackert! :)

ägamintid

tisdag 18 oktober 2011

Kinder Morgan - stabil högutdelare



Kinder Morgan köper upp ett företag inom "energisektorn". Affären är värd mycket pengar. Pressmeddelandet kom i söndags kväll. Bolaget som köps upp är El Paso och den "modesta" prislappen är 38 miljarder amerikanska dollar!

Kinder Morgan är ett bolag jag håller ögonen på då de har en bra historik, bra ledning och verkar i en stabil bransch. De äger gasledningar och lagringscentraler för gas i stora delar av USA. De tar betalt av gasföretagen för distribution och lagring av gas. En bransch som växer lavinartat i USA.

Nu köper El Paso som är verksamma inom samma bransch. Jag är intresserad av Kinder Morgan då de har stabila intäkter i en växande bransch och har en fantastisk utdelningshistorik.

De säger nu att de ska öka utdelningen i år från 4,60 USD till knappt 5 USD vilket verkar bra! En kollega till Kinder Morgan som jag tittar på är Energy Transfers som också är verksam inom gastransportation.

Intressant bransch som jag gärna tar emot erfarenheter och åsikter om!

http://advisor.morningstar.com/articles/fcarticle.asp?s=&docId=21255&pgNo=1

http://phx.corporate-ir.net/phoenix.zhtml?c=119776&p=irol-newsArticle&ID=1617509&highlight=

ägamintid

söndag 16 oktober 2011

Matlagningssöndag


Nyss hemkommen från bio. Såg Svensson Svensson. En stundtals rätt rolig film men blir aldrig lika bra som serien en gång var... Förra helgen var jag på Jägarna. Inte heller den filmen nådde mina förväntningar. Får se om nästa film duger!

Just nu håller jag på att laga mat. Mycket mat. Jag gör 10 portioner indisk gryta, 10 portioner köttgryta och 10 portioner kött- och grönsaksmix. Totalt 30 portioner idag på ett bräde!

Den första rätten består av kött, diverse kryddor som curry, spiskummin, kanel, gurkmeja, chilipulver, paprikapulver, garam masala, cocosmjölk, krossade tomater, mycket lök, buljong, salt, peppar mm. Riktigt god maträtt. Jag äter den som en soppa och lägger in gröna linser som får koka med ett tag. Smakerna i den här rätten blir helt fantastiska. Kostnad ca 60-70 kr (6-7 kr per portion).

Den andra rätten består av kött som får koka tillsammans med torkade enbär, nejlikor, hela svartpeppar korn, buljong. Sen tillsätter jag krossade tomater, mycket lök, tomarpuré och lite rödvin. I med gröna linser. 10 portioner för ca 50 kr ( 5 kr per portion).

Den tredje rätten består av en blandning av köttfärs, lök, morot, vitkål (mycket vitkål). Fräs ihop allt tills det blandas och tillsätt buljong och vatten och salt och peppar. Låt det koka ett tag. Tillsätt soja för färgens skull. Kostnad ca 50 kr (5 kr per portion).

Samtliga rätter är riktigt goda och enkla att göra och billiga! Man kan äta alla rätterna som de är eller tillsammans med ris, potatis, bulgur etc. Skönt att ha en hel månads mat färdig.

Jag har funderat en hel del på hur jag kan äta billigt, gott och nyttigt och har några tips! Jag får utveckla dom i en senare blogg då jag måste hantera kastrullerna nu... :)

Storhandla

Skriv en inköpslista (utgå ifrån de rätter som du tänker göra)

Tänk på att använda allt som du handlar (svinn blir dyrt) - det går att koka soppa på en spik

Gör stora kok när du väl håller på

Ha roligt när du lagar maten (ett glas vin får förtäras)

Räkna fram hur mycket varje portion kostar och försök att göra så billig maträtt du kan

Om du lagar egen mat kan du äta oxfilé eller havskatt varje dag!

/
ägamintid

lördag 15 oktober 2011

Rapportperioden startar nu

Det är intressant av flera orsaker. Först och främst att få en uppdatering av hur verksamheten fortskrider och framförallt vad företagsledningen har för åsikter om framtiden.

Sen är ju kursutvecklingen, dagen då rapporten ska diskonteras, intressant...

Jag är lite kluven här. På ett sätt vill jag att bolaget ska ha en bra rapport och att verksamheten fungerar väl och kursen går upp. Å andra sidan vill jag gärna köpa billigt (billigare) vilket gör att en del av mig hoppas på en kursnedgång för ytterligare inköp av aktier.

På ett sätt är det en win win situation då jag tycker båda utfallen har sina fördelar.

Får jag föredra en marknadsreaktion så föredrar jag en nedgång alla gånger. MEN nedgången får inte bero på att något essentiellt i bolagets verksamhet eller bransch har förändrats vilket försvagat bolaget.

Jag köper oftast bolag där risken för detta är liten så ofta beror nedgången på besvikelse från vissa aktörer.

I slutändan handlar det för mig att äga så många aktier som möjligt i så bra bolag som möljligt förvärvade till ett så lågt pris som möjligt. Då är alla nedgångar välkomna. När jag köpt klart om några år får gärna "dagens kris" lösas så att jag kan skörda de frukter som jag nu sår. Jag jobbar för långsiktig avkastning och bortser från kortsiktiga svängningar.

När det gäller rapportperioden så är jag inte så positiv. Jag tror att svagare framtidsutsikter kan påverka kurserna och även svagare orderingång etc. Kursreaktionerna kan bli negativa med andra ord vilket jag hoppas kunna dra nytta av.

Jag tittar extra på bank- och finansaktierna.

Hur ser ni på rapportperioden? Vill ni ha uppgång eller nedgång?

ägamintid

måndag 10 oktober 2011

Dags att köpa bankaktier?


Jag har börjat fundera på att köpa lite bankaktier. Mycket skit är inprisat och kanske är det dags att börja köpa lite snart? Marknaden vänder som bekant före konjunkturen. I det här fallet kanske kurserna vänder upp innan det värsta är över. Nu? Jag vill inte ta några stora risker men 20-30 tusen av min portfölj, 5-7% borde vara rimligt.

Om kurserna i bankerna halveras så tappar jag 2-3 % av portföljvärdet. Det är en ok deal med tanke på utdelningen och uppsidan. Svårt är det men jag tycker att en övervägning är aktuell nu när krisen är som värst. Jag har ingen brådska att köpa men en DD-process är påbörjad. I min välbalanserade portfölj borde jag ha plats för lite fyrverkerier i form av några bankaktier... :)

Om konjunkturen stabiliseras och skuldkrisen dämpas något så är uppsidan i många banker 100-300 %. Nedsidan är givetvis 100 %. Jag tycker konservativa banker ser intressanta ut i dagsläget.

Handelsbanken är självklart intressant likaså andra svenska banker då de ser relativt stabila ut. Amerikanska bankerna är också nere på intressanta nivåer. Jag tänker på JPM, GS, Wells Fargo, US Bankcorp och HSBC.

Direktavkastningen är nu hög, värderingen är mycket låg, i många fall lägre än eget kapital.

Riskerna är ju uppenbara. De har dåliga tillgångar i balansräkningen.

Om jag ska börja köpa en aktie så blir det nog Handelsbanken då jag vet att min nattsömn blir fortsatt god.

Hur ser ni på bankaktier i dagsläget? Är det dags att köpa? Sälja? Vilka är era favoriter?

lördag 8 oktober 2011

Idag tittar jag på konst och på bilar

Lördagens frukost avklarad. En av veckans absoluta höjdpunkter.

3 st apelsiner som jag färskpressar. I dag vad det riktigt goda apelsiner från Sydafrika.
2 färska frallor
Skinka, nyinköpt nu på morgonen i charken
Ost, nyinköpt nu på morgonen i charken
Kaffe
Loka naturell

Till detta läser jag resetidningen Vagabond och framför mig sitter min älskade sambo!

Lördagsmorgon är det bästa jag vet!

Idag bär det iväg på konstrunda. Ska kolla runt i några gallerier. Jag är konstintresserad så det ska bli riktigt kul. Jag får inspiration av att titta på konst. Gärna mycket färger och dramatik. Jag har en del konst och kommer på sikt att köpa mer men just nu har jag vad jag behöver. Det måste finnas väggar också och de är slut just nu :)

Sen blir det nog fika på stan.

Sen ska jag kolla på bilar. Jag ska eventuellt hämta ut en tjänstebil så jag tänkte att jag skulle kolla vad det finns för bilar. Jag vill ha en bil med låga driftkostnader, lågt förmånsvärde och med hög kvalité. Jag är dålig på bilar nu för tiden. Annat var det för några år sedan då jag skulle köra det bästa och dyraste mm... Tiderna förändras. Kanske ska jag passa på och provköra några stycken. Jag är sugen på en audi eller kanske en fransk bil? Bränslesnål, gärna en diesel med lite drag i. hmmm, mycket önskemål på en gång.

Några förslag på en bra bil som stämmer in på mina önskemål?

fredag 7 oktober 2011

Följer ni upp vad ni äter varje månad?



Jag har svaret på frågan avseende mig och min sambo. Jag har nämligen börjat följa upp vad vi köper för mat varje månad. Ni vet ju sedan tidigare att jag har koll på hur mycket min mat kostar varje månad. Jag gjorde ett experiment och började "kontera" mina matkvitton i olika kategorier för att få en överblick över vart vi lägger mest pengar. Här har ni resultatet:


Resultatet i sig är inte så förvånande. Alkohol är dyrt och vi dricker ca 1 flaska vin per helg i snitt. Delikatess och restaurang avser restaurangbesök samt hämtmat samt när vi handlar dyra delikatessvaror. Här har det legat lågt de senaste två månaderna men jag räknar med att denna kommer att öka nu under hösten.

Godis är högt av en anledning och det är att jag äter mer godis när jag slutar att snusa.
Att frukt ligger så lågt kan bero på att vi äter frukt på jobben och inte så ofta hemma. Fisk är något jag ska försöka att handla mer. Jag gillar fisk och det är nyttigt.

Det är inga stora överaskningar. Dock ska man tänka till när det gäller alkohol och godis. Det är riktigt dyrt och står för en stor del av våra kostnader. Det är ingenting som man kanske tänker på.

Jag kommer fortsätta att följa upp matkostnaderna kommer månader. Mest för skojs skull men även för att hålla koll på att inte onyttigheter upptar för stor del av kakan.

Hur ser era matvanor ut? Äter ni "rätt"? Hur ser fördelningen ut? Har ni tänkt i dessa banor?

Ha en trevlig helg!

ägamintid

söndag 2 oktober 2011

Yield on cost per september och portföljutveckling i hittills i år

Min yield on cost gick ner något i september beroende på att jag inte köpte några aktier. För mina likvida medel sätter jag en ränta på 2,4 % vilket är den ränta som jag har i min aktiedepå. Detta gör att min yield on cost går ner.

Hade jag köpt aktier i Sanofi så hade den blåa kurvan sett bättre ut. Den gröna målkurvan slutar i december 2012 i diagrammet och då är det meningen att jag ska ha 6 % i yield on cost.

Jag ligger nu på runt 5,2 % vilket gör att varje köp av aktier med en direktavkastning under 5,2 % sänker min yield on cost och köp av aktier med högre direktavkastning höjer min yield on cost. Utdelningshöjningar höjer självklart min yield on cost och de höjer den rätt mycket efter som jag inte ökar mitt anskaffningsvärde.

I takt med att min yield on cost ökar så kommer det blir svårare att köpa aktier med en högre direktavkastning än min yield on cost vilket gör att jag inte förväntar mig någon extrem utveckling innan jag slutar göra månatliga insättningar. När jag slutar med månatliga insättningar om några år så kommer utdelningshöjningar att öka min yield on cost då mitt anskaffningsvärde ligger still.

Men eftersom jag lever av kr och öre och inte procenten så får jag inte stirra mig blind allt för mycket på procenten utan istället försöka öka mina månatliga utdelningsströmmar.

Yield on cost = Utdelning i kr i förhållande till anskaffningsvärde (utdelning kr / anskaffningsvärde kr)



Avseende portföljavkastningen så ligger jag fortfarande betydligt bättre än OMX 30. Jag har en betydligt lägre volatilitet i portföljen vilket hjälper till. Jag tappar ofta mot index vid kraftiga uppgångar men tar igen när det går ner.

Detta är en vald strategi, att ha aktier med lågt betavärde. Jag vill inte ha för stora svängningar.

Grafen nedan är egentligen inte alls viktig för mig då jag mäter min framgång i hur utdelningarna utvecklas. Men av intresse följer jag också min portföljavkastning då jag har en stark tro på att jag kommer att utklassa index, kanske inte varje år men på 3-5 år sikt.


Hur går det för era portföljer i år? Har ni större eller mindre svängningar än något större index? Hur ser ni på yield on cost?

Önskar er en skön söndag

ägamintid

lördag 1 oktober 2011

Månadsbokslut september

Så har jag kommit fram till septembers bokslut. Det är en skön känsla när månaden är avklarad och jag kan se att mitt arbete bär frukt. Amorteringarna fortsätter i god takt och likaså sparandet i värdepapper. Det känns positivt! Att se skulderna sjunka från över 600 tusen till mindre än 300 tusen samtidigt som tillgångarna ökar känns helt underbart.

Sparandet i september blev 44500 kr fördelat enligt följande:

Amortering 23500 kr
Aktier 21000 kr

44500 kr motsvarar ett sparande på 66 % av min disponibla inkomst. I augusti låg sparandet på 41 %. Mitt mål är att spara 50 % av mitt hushålls disponibla inkomst varje månad.

Se mitt inlägg om utfall jämfört med budget för september: http://agamintid.blogspot.com/2011/09/utfall-vs-budget-september-ser-bra-ut.html

Hör gärna av er om det är något ni saknar eller om jag behöver förklara något för er! Nedan visas min balansräkning per dagens datum.

Jag har nu dubbelt så mycket tillgångar som skulder vilket gör att soliditeten överstiger 50 %. Fantastiskt skönt! Nedan syns mina skulder, tillgångar och egna kapital från årets början till idag. Den gröna linjen har nu korsat den röda vilket innebär att jag har dubbelt så mycket tillgångar som skulder.


Nedan ser ni månadens förmögenhetsförändring. Som synes så har jag en nettoökning på 43500 kr. Det är jag mycket nöjd med. 


Nedan visas en sammanställning över mina utdelningar på årsbasis. I kulumnen "årlig utdelning" visas vad jag får i utdelning varje år just nu om jag skulle sluta av spara. En rullande beräkning av mina årliga utdelningar mao.

Som synes i tabellen så når jag inte riktigt upp till målet för september. Det beror på att jag inte har köpt några aktier än för de 25 tusen som ligger som likvida medel i min aktiedepå. Om jag hade köpt aktier så hade jag nått mitt mål.

Jag kommer troligen att köpa mer innevarande månad vilket gör att jag kan ta igen det jag ligger efter. Det är inte så lätt att följa målet varje månad utan jag får försöka nå målet på årsbasis. Jag kan inte köpa aktier bara för att jag ska nå mitt månadsmål... Det ser dock mycket bra ut och utvecklningen är klart positiv.

I september erhöll jag utdelningar på 2416 kr efter skatt. Det är en bra månad vilket beror på att jag fick 3 utdelningar denna månad och ganska stora sådana. Jag siktar på att nå 11500-12000 kr i utdelningar 2011.


Här har ni mitt månadsbokslut för augusti: http://agamintid.blogspot.com/2011/08/manadsbokslut-augusti.html

Ha en riktigt skön helg! Jag åker på en utflykt idag med min sambo!

ägamintid
Related Posts Plugin for WordPress, Blogger...