onsdag 28 december 2011

Finansiella mål för 2012 är klara


2012 närmar sig med stormsteg. Dags att sätta upp tuffa men realistiska mål avseende den finansiella fronten!

1. Sätta in 360 000 kr till aktiedepån
2. Amortera 100 000 kr på lånen
3. Nå 50 000 kr i utdelning på årsbasis (före skatt)
4. Nå en yield on cost på 6 %
5. Spara minst 50 % av mitt hushålls nettoinkomst varje månad

Alla målen är möjliga med nuvarande månadsinkomst och med de utgifter som vi har i dagsläget. Målen är tuffa men realistiska!

Några kommentarer rörande målen:

1. Att sätta in 360 000 kr under året i aktier innebär att jag måste sätta in i snitt 30 000 kr per månad. Detta kan gå men det blir tufft. Jag ska göra 3-4 resor under 2012 varav 2 styck kommer kosta ganska mycket pengar vilket gör att jag spänt bågen ordentligt med ovanstående delmål.

2. Amoteringen på 100 000 kan jag nog klara. Jag kommer amortera ca 30 000 kr i januari och rätt mycket i februari och mars och sedan ca 4 000 kr per månad. Målet är möjligt att nå men svårt. Även det här är beroende av hur mycket mina resor kommer att gå på. Dock sätter jag och min sambo av ca 5000-6000 kr per månad till just resor så det kommer att räcka en bit.

3. Att nå 50 000 kr i utdelning på årsbasis kan jag nå om jag kan sätta in tillräckligt med pengar i aktier samt att inga av mina större innehav sänker utdelningen. Sen beror det också på om jag kan köpa högavkastande aktier till rimligt pris för att höja min direktavkastning. Går börsen upp kraftigt kan målet blir svårt att nå. Målet är också beroende av vilken mix av inköp jag gör mellan högutdelande bolag och bolag som höjer utdelningen snabbt men har en lägre ingångsutdelning.

4. Att nå en yield on cost på 6 % är beroende av om mina bolag kan höja utdelningen och om börsen går upp eller ner. Det är också beroende av hur hög utdelning det är på de bolag som jag kommer köpa under 2012. Jag kommer att försöka köpa lite olika typer av bolag för att få en bra mix mellan bolag med hög utdelning och bolag med snabbt växande utdelning.

5. Att spara 50 % av vårt hushålls nettoinkomst bör kunna gå att göra då vi inte har några större investeringar som vi ska göra 2012. Vi har handlat för 50 000 kr nu i november och december så vi har inga stora investeringar kvar att göra 2012. Men det kan dyka upp, man vet aldrig. Jag tror detta målet är fullt möjligt. Det beror också på om vi har kvar jobben och har kvar samma jobb men det hoppas och tror jag att vi ska ha.

2011 var året då jag vände från negativt sparkapital till stort överskott. 2012 blir året då jag investerar mer och amorterar mindre! Ett roligare år med bara möjligheter! 2011 är ett historiskt år för mig och min sambo på många sätt. Jag får be att återkomma med en sammanfattning av 2011 och en uppföljning av mina mål för 2011.
På det personliga planet har jag många mål men det får bli ett annat inlägg!

Vad har Ni för mål för 2012?

God fortsättning
ägamintid

fredag 23 december 2011

Sparandet är på topp i december

Sparandet blev riktigt bra i december mycket beroende på lite bonusar och annat för min del vilket gjorde att nettolönen åkte upp ett snäpp! Jag satte ihop några ett diagram och en tabell för åskådliggöra utfallet för december. Det totala sparandet (aktier + amortering) blev 47 000 kr vilket motsvarar 60,9 % av mitt hushålls disponibla inkomst. Det är ett riktigt saftigt belopp som sitter fint inför mitt årsbokslut som jag publicerar inom kort!






Skär lugnt i skinkan och ha en riktigt god jul!

ägamintid

söndag 18 december 2011

Julstöket är igång på jobbet och på hemmaplan och på börsen...

Det är en hektisk tid så här innan jul. På jobbet ska jag "städa undan" inför julen och snart ska jag även städa undan från jobbet helt och hållet då jag börjar ett nytt. Jag beräknar börja mitt nya jobb någon gång i februari. I veckan hann jag med inte mindre än 3 julbord varav 2 på en dag! Det känns som det räcker med dessa men det är ett julbord kvar och det blir på julafton.

Hemma är det också lite småstökigt då jag gjort ett antal större inköp denna månaden, som en tv-bänk, sängar och lite annat smått och gott! Emballage ligger över hela golvet hemma.... Bilen är dessutom på lagning vilket inte underlättar livet... Jaja, inte mycket att klaga över då allt som är inköpt är fint och kommer väl till pass.

På börsen går det fortsatt bra även om det är stökigt och skakigt och politiker kacklar som yra höns.... Utdelningar har trillat in med netto 354 kr hittills i december och lite till kommer innan nyår. Detta gör att jag erhållit nästan 12 000 kr netto i år i utdelningar. Detta är givetvis mycket bra. Portföljen ligger på plus för året vilket är starkt. Per i fredags ligger portföljen på +1,5 % vilket är bra mycket bättre än OMX 30 som ligger back med 18,8 %.

Sanofi har gått mycket bra sedan inköp och ligger på + 7 %. Jag har även spanat in Johnson & Johnson i USA och de ser intressanta ut. I Sverige sneglar jag på Oriflame, Clas Ohlson, H&M, Skanska, NCC, Peab, Kungsleden, Klövern, SCA och Castellum. Enel är ett bolag noterat i Italien som jag av en slump hittade när jag sökte på kraftföretag. De är branschkollegor med E.ON och Fortum bl.a. Direktavkstningen ligger på starka 9 % med ett pay out ratio på 60 %. Värderingen är inte hög mao. Jag ska ta mig en ordentligt DD på Enel och kanske återkommer med mer information. Är det någon som känner till bolaget så får ni gärna ge lite input!

Det finns många aktier som ligger på rimliga nivåer och jag fortsätter att köpa månadsvis i de bolag där kursen har gått svagt. Jag har en stor bevakningslista så det är inte svårt att hitta aktier som har det tufft.

Ha en skön söndagkväll!

Ägamintid

måndag 12 december 2011

Energiföretag? Vilket är att föredra?



Jag har för avsikt att köpa ett bolag inom energi inom kort. Det finns ju en mängd stora jättar som Exxon, Chevron, Statoil, BP, Shell och Gazprom. Jag läser Skagens månatliga genomgångar och de äger aktier i Gazprom och Petrobras. Det här är intressanta företag tycker jag även om utdelningen inte är så lysande. Jag ser att Gazprom har ca 2 % i direktavkastning vilket är ganska lågt i jämförelse med de andra större bolagen i branschen. Dessutom finns det en politisk risk i Ryssland som jag inte gillar. Jag såg en dokumentär för ett tag sedan om de ryska oligarkerna som sitter bakom lås och bom, ingen munter syn.

Jag tror långsiktigt på energibolagen då tillväxtvärlden kommer öka sin konsumtion av bränsle. Jag tror dessutom på gasen som ett bra komplement till oljan.
KMI tillhandahåller ledningar för gas och olja så jag får viss del av utvecklingen av gasen i USA. Ska jag välja energibolag så är inte valet lätt.

Exxon är störst och säkrast medan BP verkar vara lägst värderat. Gazprom är också lågt värderat enligt Skagen men riskerna är högre där känns det som.

Jag ska ta mig en riktig funderare men riskobenägen som jag är så lutar det åt det säkraste valet och då faller valet på Exxon.

Hur ser ni på energibolag och vilka bolag är intressanta?

lördag 10 december 2011

Portföljutveckling vecka 49

Veckans utveckling var inte lysande. - 1,6 % jämfört med OMX 30 som backade 1,2 %. Veckan påverkades av courtagekostnader i samband med min skatteplanering samt att en stor utdelning avskiljdes vilket påverkade negativt. I år ligger jag dagens datum + 1,3 % vilket är 18 %- enheter bättre än OMX 30 som är back 16,7 %. Det viktiga för mig är att inte backa och hittills i år har jag ju klarat det målet. Jag är nöjd med årets avkastning ur många aspekter, inte minst är jag nöjd med att mina aktier håller ställningarna så bra trots turbulenta tider.


Det som störde mig denna vecka är att jag tvingades sälja på grund av skatteskäl och byte till ISK. Jag gillar inte att sälja aktier som jag tycker är bra. Jag gillar inte att sälja aktier för att jag är tvungen. Men nu är det färdigstädat för i år och nu njuter jag av de sista härliga dagarna av 2011. Ett år då jag reste mig på 9 och kom ut som segrare.

Hur går det för er i år?


Trevlig helg!
ägamintid

måndag 5 december 2011

Idag gick jag in och tvångssålde så det gjorde ont i kroppen

Det är inte så illa som det kanske verkar i rubriken. Jag sålde idag ett flertal aktier för att kvitta vinster mot förluster. Eftersom jag kommer byta till ISK i början av 2012 så ser jag till att kvitta ut så mycket vinster och förluster som möjligt i år så att jag slipper att skatta för dom nästa år. Jag har ett underskott i år så jag gick in och sålde 4 aktier som gått riktigt bra och vinsten kvittas mot underskottet.

Det gör ont i mig att behöva sälja aktier även om det är för ett gott syfte, att spara onödig skatt. Jag kommer spara ca 7000 kr i skatt vilket inte är att förringa.

Mina anskaffningsvärden kommer nu att öka när jag köper tillbaka aktierna men ingen skada är ju skedd för jag äger lika många aktier och de är värda lika mycket.

Nu hoppas jag att ISK är framtiden och att jag slipper att byta sparandeform igen och hålla på med det här tråkiga säljandet. En viktig del i mitt sparande är att vara långsiktig och hålla nere kostnaderna för min förvaltning.

Hur gör ni innan årsskiftet? Kvittar ni förluster och vinster? Låter ni det vara?

Trevlig kväll!
ägamintid

söndag 4 december 2011

Mål för 2012 - utkast

Jag har börjat fundera lite på vilka mål jag ska sätta för 2012. Nedan ser Ni ett utkast som jag får anledning att återkomma till innan jag spikar målen definitivt.

Jag vill att målen ska kunna följas upp, de ska kräva hårt arbete och de ska vara uppnåbara. Samtidigt har jag dålig fantasi och hoppas kunna hitta några ytterligare som är intressanta för mig själv men även för er läsare!

Sätta in 360 000 kr till aktiedepån
Amortera 85 000 kr på lånen
Nå 50 000 kr i utdelning på årsbasis
Spara minst 50 % av mitt hushålls nettoinkomst varje månad
Matkostnaderna ska understiga 3 000 kr per månad i snitt

På grund av byte till ISK så kommer min yield on cost sjunka när marknadsvärdet blir mitt nya anskaffningsvärde vid överflytten. Detta gör att målet för min yield on cost inte kan sättas förrän jag vet mitt nya anskaffningsvärde i början av januari. Hade jag behållt samma anskaffningsvärde som jag har per dagens datum så hade jag satt målet att nå 6 % yield on cost.

Mina mål för 2011 ska snart summeras och de ser ut så här: http://agamintid.blogspot.com/2011/08/mal-for-2011.html

Vad har Ni för mål för 2012 med ert sparande/investerande?

ägamintid

torsdag 1 december 2011

Månadsbokslut november

November blev en bra månad med 21000 kr insatt till aktiedepån och amortering med 13000 kr. Totalt sparande blev 34000 kr vilket motsvarar 52 % av mitt hushålls inkomst. Jag och min sambo erhöll nettolön på 65000 kr i november.

Målet om att spara 50% av månadens inkomst uppnåddes därmed igen vilket känns mycket tillfredsställande!

Så här ser sparkvoten (sparande/nettolön) ut sedan augusti:

Augusti: 41,1 %
September: 65,9 %
Oktober: 50,4 %
November 52,3 %
Snitt: 53,3 %
Mål: 50,0 %

Nedan är balansräkningen för november som visar på ytterligare förstärkt soliditet och stigande tillgångar.



Nedan visas mina tillgångar och skulder och mitt egna kapital. Som synes så går det åt rätt håll, d.v.s. tillgångarna ökar och skulderna minskar.


Min yield on cost ligger per november på 5,67 % vilket är en ökning från 5,55 % i oktober. Jag har som mål att nå 5,7 % per sista december och det kommer jag att göra. Det trillade in utdelningar på 762 kr netto i november från 3 olika aktier. För december spår jag utdelningar från 3 aktier med ca 750 kr. Det är de skönaste pengarna som finns att erhålla då jag inte behöver jobba ett skit för dom! Just nu ligger jag på en årstakt på ca 23000 kr i utdelning före skatt. Det är en ökning med 90 % från årets början då jag låg på en årstakt på ca 12000 kr.


Nu är det december kvar och jag ska kämpa in i kaklet och sen blir det vila inför ett intressant 2012 då fokus ligger på mer investering och mindre amortering!

ägamintid

onsdag 30 november 2011

Dramatiskt avslut på november!

Börsen avslutade november med ett riktigt ordentligt rally igångsatt av politiker och centralbanker. Jag är mycket (!) skeptisk till denna typ av åtgärder då jag vill att "vi" löser problemen och inte skjuter upp dom. Det finns säkert en anledning till ingreppet från flera centralbanker då det har ryktats om att några stora banker i Europa har haft problem med finansiseringen. Men jag vidhåller att krisen måste lösas genom mer sparande och mindre konsumtion och inte mer lån och mer konsumtion!

Hur som helst så gick portföljen upp en bit idag även om handel fortfarande pågår i USA.

Jag har de senaste dagarna läst på mer om Kinder Morgan Inc och är mycket intresserad av aktien. Idag hittade jag nedanstående länk skriven av Morningstar:
http://news.morningstar.com/articlenet/article.aspx?id=448389

Det lutar åt att jag köper in bolaget snart då det har de egenskaper som jag söker.

Delar av veckan har jag tänkt på ISK och effekten av detta. Det blir en bra effekt för mig då räntan nu är fastställd till 1,65 % och jag har en bra mycket högre direktavkastning. Dock blir min aktieportfölj realiserad vid överflytten vilket leder till skatt för mig. Dessutom kommer min yield on cost sjunka då marknadsvärdena vid överföringen blir mina nya anskaffningsvärden. Detta gör inget då jag kommer få samma utdelning i pengar räknat men min yield on cost blir inte lika vacker... :)

Nu lägger jag november månad bakom mig och det har varit ännu en framgångsrik månad och jag närmar mig mitt mål att äga min tid för varje månad som går. Jag kommer att lägga ut mitt bokslut i helgen och redovisa mitt resultat för november.

Jag är dessutom nära nytt jobb men jag får be att återkomma om detta.

ägamintid

söndag 27 november 2011

Min portfölj är ner 1,8 % i år

Jag är nöjd med utvecklingen. Portföljen är stabil och stark i börsperioder som den vi nu är i. Jag är fullt medveten om att jag inte kommer att nå samma avkastning som OMX30 när börsen vänder upp. Jag har mindre cykliska bolag och saknar till stor del bank och verkstadsaktier. Min målsättning är primärt att öka mina utdelningar stadigt men det är kul att mäta sig mot andra index för att se hur duktig förvaltare jag är! :)

Sen är det bra att ha en låg volatilitet i portföljen då det kommer att generera en högre avkastning över tid. Ett börsfall på OMX på t.ex. 25 % i år kommer kräva en uppgång på 33 % nästa år för att nå samma nivå igen. Det är värt att tänka på.

Hur går det för Er i år? Upp? Ner? Bra? Dåligt? Hur ligger ni exponerade mot bolag och sektorer?

God första advent!





lördag 26 november 2011

Investeringssparkontot (ISK) blir en hit för mig

Jag har idag en "vanlig depå" av flera anledningar men det tänker jag inte gå in på i det här inlägget. Istället tänkte jag visa på jämförelsen som jag har gjort mellan min nuvarande aktiedepå och ISK.

Idag skattar jag 30 % på utdelningarna och 30 % på vinsterna, jag får även avdrag för förlusterna.

I nya ISK kommer jag inte att skatta på utdelningar och inte på vinster och jag kommer heller inte att få avdrag för förluster.

För min del är det ok att inte få avdrag för förluster då jag sällan säljer och lär mest ha vinster när jag realiserar om 10-30 år...

En klar fördel är att jag slipper skatten på utdelning vilket gör att jag får ett bättre flöde av pengar i till depån som jag sedan kan återinvestera (tidigare drogs 30 % vid utdelningstillfället). Jag kan också sälja aktier som stigit mycket (för mycket) utan att behöva skatta av vinsten.

Så här beräknas skatten i ISK:

Skatten i ISK beräknas genom att marknadsvärdet mäts vid ingången av varje kvartal. Dessa 4 mätpunkter läggs ihop. Till detta läggs insättningar av kapital på. Summan av marknadsvärdet och insättningarna delas med 4. Man får en form av genomsnittlig värde på kontot över året.

Säg att du har 90 000 kr i marknadsvärde vid ingången av varje kvartal under 2012 och sen har du satt in 10 000 kr per kvartal under året. Ditt undelag för beräkning blir då 90 000 + 90 000 + 90 000 + 90 000 + 40 000 / 4 = 100 000 kr.

Man får fram ett kapitalunderlag genom att ta statlåneräntan den 30 november året innan beskattningsåret (räntan 30 november 2011 används för beräkning av skatten för 2012) och multiplicera värdet som beräknades ovan med denna. Sen ska jag betala 30 % skatt på detta kapitalunderlag.

Om jag har 100 000 kr i snitt under året inklusive insättningar så blir beräkningen så här: 100 000 kr * 1,8 % (statslåneräntan ligger ca där per 30 november 2011) = 1800 kr. Min skatt blir sedan 1800 * 30 % = 540 kr. Dvs min skatt på 100 000 kr blir 540 kr vilket är ca 0,5 %. Inte illa!

För min del som jobbar med utdelningar så innebär det att skatten på mina utdelningar sjunker från 30 % till 10 %. En enorm fördel. Sen blir mina kapitalvinster skattefria vilket är enormt bra.

Jag kommer ha som mål att alltid ha en direktavkastning på aktieportföljen som är högre än statslåneräntan. Detta innebär att jag betalar skatten redan här och värdeuppgången får jag på köpet.

För mig är ISK en tidig julklapp!

Trevlig helg!
ägamintid

söndag 20 november 2011

Har bankerna bankats på tillräckligt?


Jag har suttit och funderat länge på bankaktier och när det är dags att köpa dessa bespottade, hatade, sjuka, illaluktande, svaga, oberäkneliga och billiga (?) ????

Många av indikatorerna pekar på köp och de viktigaste radade jag upp ovan. Bankaktierna gillas inte av många.

Väljer jag rätt banker nu så kan belöningen bli riklig. Kan de nå upp till historisk lönsamhet inom några år och därmed historisk värderingen så pratar jag om 2-3 gångerna pengarna på många banker.

Jag har 3 banker på radarn:

Santander
JPM
HSBC

Samtliga är stora, stabila och väldiversifierade och klarade krisen 2008 bra. Värderingen enormt låg av alla bankerna vilket innebär P/E tal under 10, värderingen under bokfört värde och en hög direktavkastning. Naturligtvis räknar både jag och marknaden med fortsatta problem och kanske ännu lägre värdering MEN det krävs inte mycket för att bankerna ska resa sig och det kan gå snabbt. Jag är inte ute efter något snabbt klipp men jag har nog tänkt börja köpa på mig lite smått av dessa 3 kvalitetsbanker.

Santander är hårt straffade av marknaden trots att 75 % av intäkterna kommer utanför Spanien och Portugal. JPM har USA:s skickligaste bankledning och klarade 2008 galant. HSBC är enormt väldiversifierad med god lönsamhet. Klarade krisen bra. Samtliga ovanstående banker tror jag kan klara ytterligare påfrestningar och jag är beredd att betta på dom på lång sikt.

Jag tycker det ser enormt mörkt ut för banker och finanskrisen blir allt värre. Det brukar vara ett ganska bra läge för köp.

Hur ser ni på banker och bankaktier? Är det dags att börja köpa?

Fortsatt trevlig helg!
ägamintid

tisdag 15 november 2011

Första glöggen inhandlad för i år

Väldigt tidigt men jag har en sambo som gillar julen så hon brukar se till att det finns rikligt med glögg, pepparkakor, lussekatter, julgodis och nötter mm. Inte mig emot! Dricker blossa 2011 med kaffesmak och den smakar gott!

Annars söker jag jobb och har skickat iväg några ansökningar. Jag räknar med att ha ett jobb klart innan jul, i bästa fall. Lönen på jobben kommer inte att vara lika bra men jag siktar på att testa något annat och förhoppningsvis jobba lite mindre.

På sparandefronten så går det bra. Jag siktar på att nå målet även i november, att spara 50 % av disponibel inkomst. Jag har en enorm lista med aktier som jag följer och jag försöker att köpa de som är svaga. Senaste köpet är Sanofi, ett fransk läkemedelsföretag som ser mycket intessant ut. Bolaget är billigt och jag tror på en uppvärdering framöver i takt med förbättrad tillväxt och höjd utdelning.

Jag har även kastat ett öga på Novartis och Roche i Schweiz och de verkar intressanta dom med!

Nu går det snabbt fram till jul och nyår och 2011 ska snart summeras. 2011 var året då jag reste mig på 9 och vände på steken. Jag har gjort ett starkt år och jag är oerhört nöjd med vad jag och min sambo har åstadkommit under 2011. Jag är stolt och ser fram emot 2012 med tillförsikt! Det är nu det roliga börjar när jag kan börja investera mer och amortera mindre! Inspirationen är på topp!

Trevlig kväll!
ägamintid

lördag 12 november 2011

Starbucks - "kaffets McDonalds"


Jag har länge varit intresserad av Starbucks på grund av deras tillväxt, lönsamhet och starka varumärke. Verksamheten är enkel att driva och det leder till höga marginaler. Kaffe är dessutom beroendeframkallande! Det är ganska billigt att öppna en ny butik vilket gör att tillväxten inte kostar särskilt mycket.

Varumärket är legendariskt och kommer säkerligen att vara starkt kommande decennier oavsett om McDonalds eller andra går in i branschen.

Jag läste att Starbucks köpte ett juiceföretag i Californien nu i veckan. Ett intressant insteg mot "juicebartrenden". Jag tror det finns potential för Starbucks att slå sig in här som världsledande inom denna nisch. Deras starka varumärke kommer att bana vägen även inom juice, det är mitt antagande.

Utan att ha gått in allt för mycket på siffror så ser jag bolaget som mycket intressant främst på grund av varumärket, stordriftsfördelarna, kaffe- och juicetrenden och tillväxten.

Jag har slängt ett öga på resultaträkningen samt på utdelningen och här finns det mer att önska. Bolaget handlas till 27 gånger årsvinsten och direktavkastningen ligger på 1,5 %.

Aktien är lika dyr som deras kaffe men det är ett fantastiskt intressant bolag när aktien når rätt pris. Rätt pris i Starbucks ligger kanske runt 20 gånger årsvinsten med beaktande av att vinsten förväntas öka 10-15 % årligen närmaste 5 åren och därefter säkerligen i en hög takt.

Utan att ens titta på Starbucks siffror så känner jag att detta är ett bolag som jag någon gång vill äga. Bolaget har styrkor som gör det väldigt framgångsrikt och de är så starka så att jag tror att de kommer att vara framgångsrika lång tid framöver. Starbucks är "kaffets McDonalds" och framgångssagan kommer att fortsätta, det är jag helt övertygad om.

Har jag några bloggläsare som är ägare av Starbucks eller har åsikter så välkomna att ventilera!

Trevlig helg
ägamintid

torsdag 10 november 2011

Ingen utdelning trillade in i oktober

Nedan ser ni mina utdelningar som jag erhållit tom oktober och min prognos för de sista två månaderna. Målet är att få utdelning samtliga månader varje år. Det trodde jag att jag skulle få men vissa utdelningar kommer precis vid månadsskiftet. I och för sig spelar det ingen roll men det vore trevligt att uppnå! Jag har övervikt av utdelning i maj vilket beror på att de bolag som delar ut en gång per år ofta gör det under våren. Jag tror att strömmen av utdelningar kommer att bli bättre nästa år då jag har fler kvartalsutdelare nu än i början av året samt fler aktier.


Utdelningen är den största moroten för mig ett erkännande att min strategi fungerar och att jag närmar mig mitt mål att leva på en passiv inkomst. Varje utdelning tar mig närmare mitt mål att äga min tid. Hur stor eller liten varje utdelning är spelar ingen roll, det viktigaste är att jag inte behöver lyfta ett finger för att erhålla dom! De jobbar åt mig och jag har inte lagt ner någon tid alls för att få pengarna. Det är ganska lätt att få inspiration och kraft när man ser att utdelningen tickar in med en strid ström som blir större och större och att jag inte behöver göra något som helst för att erhålla den!

För 2012 förväntar jag mig en kraftig ökning vilket ni kan se på min yield on cost tabell. Jag förväntar mig ca 35 tusen efter skatt för 2012 vilket motsvarar 3 tusen per månad netto i passiv inkomst.

ägamintid





onsdag 9 november 2011

Mina aktier och min aktieportfölj


Många har frågat vilka bolag jag äger. En mycket bra och relevant fråga då en hel del handlar om aktier i min blogg. Jag har valt att inte gå ut med detta då det inte är huvudsyftet att prata om för mycket aktier och bolag. Jag skulle kunna tänka mig att skriva om några av mina innehav framöver för att ge en hint om vilka det är eller vilken typ av bolag det är. Nedan avslöjar jag att jag äger Sanofi!

När jag visar min portföljutveckling så ser ni att jag har ett lågt betavärde vilket beror på att jag i stort sett bara äger ocykliska bolag och då rör sig inte portföljen särskilt mycket. Jag äger också många större bolag som är stabila. I dagsläget har jag 14 aktier och det kommer att bli fler. Jag är ute efter hög utdelning och utdelningstillväxt och en stor diversifiering. Jag vill inte att något bolag väger för mycket i portföljen.

Jag köper endast bolag med starka finanser
Jag köper endast bolag med utdelning
Jag köper endast bolag med en stigande utdelning

Punkt 2 och 3 ovan förutsätter att bolaget är starkt och stabilt.

Jag vill äga marknadsledande bolag med stora inträdesbarriärer. Exempel på denna typ av bolag är Kinder Morgan Inc, Coca-Cola, H&M, E.ON, Exxon, Skanska, Handelsbanken, Walmart, Johnson & Johnson och många fler. Jag läser många böcker och får inspiration från bl.a. Buffett. Ett bra bolag kommer jag att äga för alltid. Jag gör noggranna analyser innan jag köper och läser det mesta som kan läsas.

Mitt senaste aktieköp är Sanofi, ett bolag som jag skrev om på bloggen för ett tag sedan: http://agamintid.blogspot.com/2011/09/rakneovning-pa-ett-mycket-defensivt.html

Sanofi är ett fransk läkemedelsföretag med mycket låg värdering, god utdelning och en bättre framtid för sig än vad aktiemarknaden verkar tro/veta. Jag köpte på ca 49 EUR vilket ger en YC på ca 5 %. Jag räknar med att de kommer att hålla vad de lovar, dvs att höja utdelningsandelen till 50 % inom 3 år och det kommer innebära att min YC ökar till över 8 %.

Just nu sitter jag och funderar på när jag ska köpa bankaktier. Jag tror det kan vara dags när turbulensen är som störst.

ägamintid

tisdag 8 november 2011

Månadsbokslut oktober

Då var oktober månad avklarad och det ser bra ut då jag fick lite medgång i samband med börsuppgången. Nedan visas min balansräkning där allt pekar åt rätt håll!


Förmögenhetsförändringen blev över 50 tusen för oktober då börsen gick upp rätt ordentligt.


Min yield on cost ökade till 5,55 % vilket är något över mitt mål. Jag har likvida medel med 20 tusen drygt och dessa kommer att sättas i arbete under innevarande månad tillsammans med en ny månadsinsättning.


Min portfölj går bra och nedan visas mitt utfall per 7 november i jämförelse med OMX 30. Det går riktigt bra MEN det viktiga är inte portföljutvecklningen utan att utdelningarna trillar in i en hög och stigande takt.


Tillgångarna fortsätter att stiga nedan och skulderna sjunker.


Min yield on cost fortsätter att öka. Det blir snart svårt att öka den då den närmar sig 6 %. När den ligger på 6 % så innebär det att de flesta av mina köp kommer att sänka min yield on cost då det är svårt att köpa aktier med så hög direkavkastning.


Det var allt för idag och för oktober. Det ser bra ut och jag ser fram emot fortsatt goda månader framöver, gärna med en svag börs så att jag kan fortsätta att köpa på dessa nivåer.

Det är många som frågar om hur min portfölj är uppbygd och ser ut. Jag får be att återkomma i ämnet. Tack för att ni tittar in i bloggen!

ägamintid

lördag 29 oktober 2011

Jag klarade målet för sparandet även i oktober


Ovan finns mitt utfall för oktober med en jämförelse mot min budget. Som synes så klarade jag mitt mål att spara 50 %. Sparandet uppgick till 51 % vilket gjorde att jag klarade målet med god marginal... :)

Det blev en del resor i månaden vilket har gjort att sparandet är något lägre än normalt.

Sedan jag började mäta min andel sparande av mitt hushålls disponibla inkomst så ser det ut så här:

Augusti 41 %
September 66 %
Oktober 51 %
Snitt 52,7%

Målet är att ligga bättre än 50 % resten av året!

Lite andra funderingar kring utfallet är att i stort sett alla kostnader ligger konstanta eller minskar. I och med att jag följer upp mina kostnader så ser jag direkt när något drar iväg.

Jag är nöjd med utfallet och nöjd med månaden! Nu sitter jag och sätter ihop budgeten för november.

TREVLIG HELG

ägamintid

söndag 23 oktober 2011

Vikten av utdelningstillväxt (hög) och en låg inköpskurs

Den här söndagen har jag ägnat åt mitt jobb (sad but true... ) och utdelningsberäkning (betydligt roligare)!

Jag har gjort lite beräkningar som är till hjälp för mig och förhoppningsvis även för er. Jag klistrar in mina beräkningar nedan och skriver några kommentarer så att de blir förståeliga.

Först en definition. Yield on cost (Y/C) är den direktavkastning som man har på sitt anskaffningsvärde av en aktie. Om bolaget i fråga höjer utdelningen så ökar Y/C och sänks utdelningen som sjunker Y/C. Att nå så hög Y/C som möjligt är mitt mål då det innebär att mina investerade pengar förräntas på bästa sätt. Y/C förändras inte om aktiekursen rör sig utan man har alltid samma Y/C. Direktavkastningen där emot förändras i takt med att aktien rör sig.


Ovanstående tabell visar hur Y/C ökar i olika takt beroende på vilken utdelningstillväxt som aktien har. Det står en 4:a i kolumnen "År" och det innebär att aktien har 4 % direktavkastning vid inköpstillfället. I tabellen kan man sedan avläsa i vilken takt Y/C ökar beroende på vilken utdelningstillväxt som aktien förväntas ha (1,05 motsvarar 5 % utdelningstillväxt och 1,07 motsvarar 7 % utdelningstillväxt osv). De gula fälten visar hur många år det tar att nå en Y/C (direktavkastning på inköpskursen) på 10 %. Ju högre utdelningstillväxt, ju snabbare når man 10 % i Y/C. De blåa fälten visar vilken Y/C man når om man äger aktien i 20 år. Som synes så är utdelningstillväxten viktig för att nå en hög Y/C. En annan faktor är inköpspriset på aktien. Jag återkommer till detta i nästa tabell.


I ovanstående tabell visas samma uträkning som i tidigare tabell men här har aktien som köps en direktavkastning på 5 % vid inköpstillfället. Om man jämför de gula och blåa rutorna med den översta tabellen ser man att det går snabbare att nå 10 % i denna tabell. Det är ganska självklart då en högre Y/C vid inköpstillfället ger en bättre utväxling än om man köper en aktie med lägre Y/C.


Ovanstående tabell visar samma sak som de två första tabellerna men här har man 6 % direktavkastning vid inköpstillfället.

Slutsats/reflektioner

Det är magiska siffror i diagrammen ovan. Om jag investerar i "rätt" bolag idag till rätt kurser så kommer jag kunna dra mig tillbaka precis enligt plan då mina pengar jobbar åt mig. Räntan kan bli enorm (se tabellerna ovan) om jag köper "rätt" aktier och det är nyckeln till att jag ska äga min tid om några år. Att satsa 100 000 kr idag med en Y/C på 5 % kan om några år ge mig 20 % årligen tillbaka.

3 viktiga parametrar att ta hänsyn till:

Priset - Viktigt att köpa aktier till rätt pris. Passa på när aktien av någon anledning är pressad för att kunna fånga upp den till en bra Y/C.

Y/C - viktigt att köpa aktier med en hög Y/C vid inköpstillfället. Jag letar själv alltid bolag med en hög direktavkastning. Bolaget får gärna befinna sig i svårigheter vid inköpstillfället men det får även vara ett bolag som historiskt sett handlas till en hög direktavkastning.

Utdelningstillväxten - Det gör stor skillnad om ett bolag har en utdelningstillväxt på 5% eller 7 % per år. Se tabellerna ovan!

En svårighet kan vara / är att välja mellan hög direktavkastning idag och hög utdelningstillväxt. Det svåra med framtiden är ju att vi inte vet något om framtida utdelningstillväxt vilket försvårar arbetet att jämföra denna typ av aktier. Ibland kan jag känna att jag hellre tar 7 % idag än att hoppas på att få 8 % om 6 år. Inte lätt men kanske är en blandning av utdelningshöjare och högutdelare att föredra?
Om man har timing och har tålamod så går det att hitta bolag med både hög direktavkastning och en hög utdelningstillväxt och då kommer dessa aktier att göra livet mycket enkelt!

Jag är nöjd med det här inlägget. Det är vackert! :)

ägamintid

tisdag 18 oktober 2011

Kinder Morgan - stabil högutdelare



Kinder Morgan köper upp ett företag inom "energisektorn". Affären är värd mycket pengar. Pressmeddelandet kom i söndags kväll. Bolaget som köps upp är El Paso och den "modesta" prislappen är 38 miljarder amerikanska dollar!

Kinder Morgan är ett bolag jag håller ögonen på då de har en bra historik, bra ledning och verkar i en stabil bransch. De äger gasledningar och lagringscentraler för gas i stora delar av USA. De tar betalt av gasföretagen för distribution och lagring av gas. En bransch som växer lavinartat i USA.

Nu köper El Paso som är verksamma inom samma bransch. Jag är intresserad av Kinder Morgan då de har stabila intäkter i en växande bransch och har en fantastisk utdelningshistorik.

De säger nu att de ska öka utdelningen i år från 4,60 USD till knappt 5 USD vilket verkar bra! En kollega till Kinder Morgan som jag tittar på är Energy Transfers som också är verksam inom gastransportation.

Intressant bransch som jag gärna tar emot erfarenheter och åsikter om!

http://advisor.morningstar.com/articles/fcarticle.asp?s=&docId=21255&pgNo=1

http://phx.corporate-ir.net/phoenix.zhtml?c=119776&p=irol-newsArticle&ID=1617509&highlight=

ägamintid

söndag 16 oktober 2011

Matlagningssöndag


Nyss hemkommen från bio. Såg Svensson Svensson. En stundtals rätt rolig film men blir aldrig lika bra som serien en gång var... Förra helgen var jag på Jägarna. Inte heller den filmen nådde mina förväntningar. Får se om nästa film duger!

Just nu håller jag på att laga mat. Mycket mat. Jag gör 10 portioner indisk gryta, 10 portioner köttgryta och 10 portioner kött- och grönsaksmix. Totalt 30 portioner idag på ett bräde!

Den första rätten består av kött, diverse kryddor som curry, spiskummin, kanel, gurkmeja, chilipulver, paprikapulver, garam masala, cocosmjölk, krossade tomater, mycket lök, buljong, salt, peppar mm. Riktigt god maträtt. Jag äter den som en soppa och lägger in gröna linser som får koka med ett tag. Smakerna i den här rätten blir helt fantastiska. Kostnad ca 60-70 kr (6-7 kr per portion).

Den andra rätten består av kött som får koka tillsammans med torkade enbär, nejlikor, hela svartpeppar korn, buljong. Sen tillsätter jag krossade tomater, mycket lök, tomarpuré och lite rödvin. I med gröna linser. 10 portioner för ca 50 kr ( 5 kr per portion).

Den tredje rätten består av en blandning av köttfärs, lök, morot, vitkål (mycket vitkål). Fräs ihop allt tills det blandas och tillsätt buljong och vatten och salt och peppar. Låt det koka ett tag. Tillsätt soja för färgens skull. Kostnad ca 50 kr (5 kr per portion).

Samtliga rätter är riktigt goda och enkla att göra och billiga! Man kan äta alla rätterna som de är eller tillsammans med ris, potatis, bulgur etc. Skönt att ha en hel månads mat färdig.

Jag har funderat en hel del på hur jag kan äta billigt, gott och nyttigt och har några tips! Jag får utveckla dom i en senare blogg då jag måste hantera kastrullerna nu... :)

Storhandla

Skriv en inköpslista (utgå ifrån de rätter som du tänker göra)

Tänk på att använda allt som du handlar (svinn blir dyrt) - det går att koka soppa på en spik

Gör stora kok när du väl håller på

Ha roligt när du lagar maten (ett glas vin får förtäras)

Räkna fram hur mycket varje portion kostar och försök att göra så billig maträtt du kan

Om du lagar egen mat kan du äta oxfilé eller havskatt varje dag!

/
ägamintid

lördag 15 oktober 2011

Rapportperioden startar nu

Det är intressant av flera orsaker. Först och främst att få en uppdatering av hur verksamheten fortskrider och framförallt vad företagsledningen har för åsikter om framtiden.

Sen är ju kursutvecklingen, dagen då rapporten ska diskonteras, intressant...

Jag är lite kluven här. På ett sätt vill jag att bolaget ska ha en bra rapport och att verksamheten fungerar väl och kursen går upp. Å andra sidan vill jag gärna köpa billigt (billigare) vilket gör att en del av mig hoppas på en kursnedgång för ytterligare inköp av aktier.

På ett sätt är det en win win situation då jag tycker båda utfallen har sina fördelar.

Får jag föredra en marknadsreaktion så föredrar jag en nedgång alla gånger. MEN nedgången får inte bero på att något essentiellt i bolagets verksamhet eller bransch har förändrats vilket försvagat bolaget.

Jag köper oftast bolag där risken för detta är liten så ofta beror nedgången på besvikelse från vissa aktörer.

I slutändan handlar det för mig att äga så många aktier som möjligt i så bra bolag som möljligt förvärvade till ett så lågt pris som möjligt. Då är alla nedgångar välkomna. När jag köpt klart om några år får gärna "dagens kris" lösas så att jag kan skörda de frukter som jag nu sår. Jag jobbar för långsiktig avkastning och bortser från kortsiktiga svängningar.

När det gäller rapportperioden så är jag inte så positiv. Jag tror att svagare framtidsutsikter kan påverka kurserna och även svagare orderingång etc. Kursreaktionerna kan bli negativa med andra ord vilket jag hoppas kunna dra nytta av.

Jag tittar extra på bank- och finansaktierna.

Hur ser ni på rapportperioden? Vill ni ha uppgång eller nedgång?

ägamintid

måndag 10 oktober 2011

Dags att köpa bankaktier?


Jag har börjat fundera på att köpa lite bankaktier. Mycket skit är inprisat och kanske är det dags att börja köpa lite snart? Marknaden vänder som bekant före konjunkturen. I det här fallet kanske kurserna vänder upp innan det värsta är över. Nu? Jag vill inte ta några stora risker men 20-30 tusen av min portfölj, 5-7% borde vara rimligt.

Om kurserna i bankerna halveras så tappar jag 2-3 % av portföljvärdet. Det är en ok deal med tanke på utdelningen och uppsidan. Svårt är det men jag tycker att en övervägning är aktuell nu när krisen är som värst. Jag har ingen brådska att köpa men en DD-process är påbörjad. I min välbalanserade portfölj borde jag ha plats för lite fyrverkerier i form av några bankaktier... :)

Om konjunkturen stabiliseras och skuldkrisen dämpas något så är uppsidan i många banker 100-300 %. Nedsidan är givetvis 100 %. Jag tycker konservativa banker ser intressanta ut i dagsläget.

Handelsbanken är självklart intressant likaså andra svenska banker då de ser relativt stabila ut. Amerikanska bankerna är också nere på intressanta nivåer. Jag tänker på JPM, GS, Wells Fargo, US Bankcorp och HSBC.

Direktavkastningen är nu hög, värderingen är mycket låg, i många fall lägre än eget kapital.

Riskerna är ju uppenbara. De har dåliga tillgångar i balansräkningen.

Om jag ska börja köpa en aktie så blir det nog Handelsbanken då jag vet att min nattsömn blir fortsatt god.

Hur ser ni på bankaktier i dagsläget? Är det dags att köpa? Sälja? Vilka är era favoriter?

lördag 8 oktober 2011

Idag tittar jag på konst och på bilar

Lördagens frukost avklarad. En av veckans absoluta höjdpunkter.

3 st apelsiner som jag färskpressar. I dag vad det riktigt goda apelsiner från Sydafrika.
2 färska frallor
Skinka, nyinköpt nu på morgonen i charken
Ost, nyinköpt nu på morgonen i charken
Kaffe
Loka naturell

Till detta läser jag resetidningen Vagabond och framför mig sitter min älskade sambo!

Lördagsmorgon är det bästa jag vet!

Idag bär det iväg på konstrunda. Ska kolla runt i några gallerier. Jag är konstintresserad så det ska bli riktigt kul. Jag får inspiration av att titta på konst. Gärna mycket färger och dramatik. Jag har en del konst och kommer på sikt att köpa mer men just nu har jag vad jag behöver. Det måste finnas väggar också och de är slut just nu :)

Sen blir det nog fika på stan.

Sen ska jag kolla på bilar. Jag ska eventuellt hämta ut en tjänstebil så jag tänkte att jag skulle kolla vad det finns för bilar. Jag vill ha en bil med låga driftkostnader, lågt förmånsvärde och med hög kvalité. Jag är dålig på bilar nu för tiden. Annat var det för några år sedan då jag skulle köra det bästa och dyraste mm... Tiderna förändras. Kanske ska jag passa på och provköra några stycken. Jag är sugen på en audi eller kanske en fransk bil? Bränslesnål, gärna en diesel med lite drag i. hmmm, mycket önskemål på en gång.

Några förslag på en bra bil som stämmer in på mina önskemål?

fredag 7 oktober 2011

Följer ni upp vad ni äter varje månad?



Jag har svaret på frågan avseende mig och min sambo. Jag har nämligen börjat följa upp vad vi köper för mat varje månad. Ni vet ju sedan tidigare att jag har koll på hur mycket min mat kostar varje månad. Jag gjorde ett experiment och började "kontera" mina matkvitton i olika kategorier för att få en överblick över vart vi lägger mest pengar. Här har ni resultatet:


Resultatet i sig är inte så förvånande. Alkohol är dyrt och vi dricker ca 1 flaska vin per helg i snitt. Delikatess och restaurang avser restaurangbesök samt hämtmat samt när vi handlar dyra delikatessvaror. Här har det legat lågt de senaste två månaderna men jag räknar med att denna kommer att öka nu under hösten.

Godis är högt av en anledning och det är att jag äter mer godis när jag slutar att snusa.
Att frukt ligger så lågt kan bero på att vi äter frukt på jobben och inte så ofta hemma. Fisk är något jag ska försöka att handla mer. Jag gillar fisk och det är nyttigt.

Det är inga stora överaskningar. Dock ska man tänka till när det gäller alkohol och godis. Det är riktigt dyrt och står för en stor del av våra kostnader. Det är ingenting som man kanske tänker på.

Jag kommer fortsätta att följa upp matkostnaderna kommer månader. Mest för skojs skull men även för att hålla koll på att inte onyttigheter upptar för stor del av kakan.

Hur ser era matvanor ut? Äter ni "rätt"? Hur ser fördelningen ut? Har ni tänkt i dessa banor?

Ha en trevlig helg!

ägamintid

söndag 2 oktober 2011

Yield on cost per september och portföljutveckling i hittills i år

Min yield on cost gick ner något i september beroende på att jag inte köpte några aktier. För mina likvida medel sätter jag en ränta på 2,4 % vilket är den ränta som jag har i min aktiedepå. Detta gör att min yield on cost går ner.

Hade jag köpt aktier i Sanofi så hade den blåa kurvan sett bättre ut. Den gröna målkurvan slutar i december 2012 i diagrammet och då är det meningen att jag ska ha 6 % i yield on cost.

Jag ligger nu på runt 5,2 % vilket gör att varje köp av aktier med en direktavkastning under 5,2 % sänker min yield on cost och köp av aktier med högre direktavkastning höjer min yield on cost. Utdelningshöjningar höjer självklart min yield on cost och de höjer den rätt mycket efter som jag inte ökar mitt anskaffningsvärde.

I takt med att min yield on cost ökar så kommer det blir svårare att köpa aktier med en högre direktavkastning än min yield on cost vilket gör att jag inte förväntar mig någon extrem utveckling innan jag slutar göra månatliga insättningar. När jag slutar med månatliga insättningar om några år så kommer utdelningshöjningar att öka min yield on cost då mitt anskaffningsvärde ligger still.

Men eftersom jag lever av kr och öre och inte procenten så får jag inte stirra mig blind allt för mycket på procenten utan istället försöka öka mina månatliga utdelningsströmmar.

Yield on cost = Utdelning i kr i förhållande till anskaffningsvärde (utdelning kr / anskaffningsvärde kr)



Avseende portföljavkastningen så ligger jag fortfarande betydligt bättre än OMX 30. Jag har en betydligt lägre volatilitet i portföljen vilket hjälper till. Jag tappar ofta mot index vid kraftiga uppgångar men tar igen när det går ner.

Detta är en vald strategi, att ha aktier med lågt betavärde. Jag vill inte ha för stora svängningar.

Grafen nedan är egentligen inte alls viktig för mig då jag mäter min framgång i hur utdelningarna utvecklas. Men av intresse följer jag också min portföljavkastning då jag har en stark tro på att jag kommer att utklassa index, kanske inte varje år men på 3-5 år sikt.


Hur går det för era portföljer i år? Har ni större eller mindre svängningar än något större index? Hur ser ni på yield on cost?

Önskar er en skön söndag

ägamintid

lördag 1 oktober 2011

Månadsbokslut september

Så har jag kommit fram till septembers bokslut. Det är en skön känsla när månaden är avklarad och jag kan se att mitt arbete bär frukt. Amorteringarna fortsätter i god takt och likaså sparandet i värdepapper. Det känns positivt! Att se skulderna sjunka från över 600 tusen till mindre än 300 tusen samtidigt som tillgångarna ökar känns helt underbart.

Sparandet i september blev 44500 kr fördelat enligt följande:

Amortering 23500 kr
Aktier 21000 kr

44500 kr motsvarar ett sparande på 66 % av min disponibla inkomst. I augusti låg sparandet på 41 %. Mitt mål är att spara 50 % av mitt hushålls disponibla inkomst varje månad.

Se mitt inlägg om utfall jämfört med budget för september: http://agamintid.blogspot.com/2011/09/utfall-vs-budget-september-ser-bra-ut.html

Hör gärna av er om det är något ni saknar eller om jag behöver förklara något för er! Nedan visas min balansräkning per dagens datum.

Jag har nu dubbelt så mycket tillgångar som skulder vilket gör att soliditeten överstiger 50 %. Fantastiskt skönt! Nedan syns mina skulder, tillgångar och egna kapital från årets början till idag. Den gröna linjen har nu korsat den röda vilket innebär att jag har dubbelt så mycket tillgångar som skulder.


Nedan ser ni månadens förmögenhetsförändring. Som synes så har jag en nettoökning på 43500 kr. Det är jag mycket nöjd med. 


Nedan visas en sammanställning över mina utdelningar på årsbasis. I kulumnen "årlig utdelning" visas vad jag får i utdelning varje år just nu om jag skulle sluta av spara. En rullande beräkning av mina årliga utdelningar mao.

Som synes i tabellen så når jag inte riktigt upp till målet för september. Det beror på att jag inte har köpt några aktier än för de 25 tusen som ligger som likvida medel i min aktiedepå. Om jag hade köpt aktier så hade jag nått mitt mål.

Jag kommer troligen att köpa mer innevarande månad vilket gör att jag kan ta igen det jag ligger efter. Det är inte så lätt att följa målet varje månad utan jag får försöka nå målet på årsbasis. Jag kan inte köpa aktier bara för att jag ska nå mitt månadsmål... Det ser dock mycket bra ut och utvecklningen är klart positiv.

I september erhöll jag utdelningar på 2416 kr efter skatt. Det är en bra månad vilket beror på att jag fick 3 utdelningar denna månad och ganska stora sådana. Jag siktar på att nå 11500-12000 kr i utdelningar 2011.


Här har ni mitt månadsbokslut för augusti: http://agamintid.blogspot.com/2011/08/manadsbokslut-augusti.html

Ha en riktigt skön helg! Jag åker på en utflykt idag med min sambo!

ägamintid

måndag 26 september 2011

Vad gör er lyckliga?


Hur stor tv behövs, vilken tv behövs, vilken bil behövs, vilket hus behövs, vilket kök behövs, vilket badrum behövs, vilken mat behövs, vilka kläder behövs, vilka prylar behövs?

Listan kan göras lång på saker som behövs i mer eller mindre omfattning och i billigare eller dyrare omfattning. Är ni beredda att välja bort något? Är det saker ni äger som ni inte behöver? Är ni beredda att byta bort något i utbyte för något annat?

Om jag går till mig själv så har jag inte särksilt höga krav på "standard". Med standard menar jag att jag inte har något behov av att ha en massa prylar t.ex. Jag blir inte det minsta lycklig av prylar.

Jag har inget behov av fler tv-kanaler utöver grundutbudet som jag har.
Jag har inget behov av en lyxig bil
Jag har inget behov av att hämta hem mat varje kväll då jag hellre lagar egen mat
Jag har inget behov av ett hus med 7 rum när jag bara behöver 3
Jag har inget behov av att ha 20 par skor när jag bara behöver 5
Jag har inget behov av att kasta 10 tusen i sjön på en märkeskostym när jag kan köpa en på HM för 2
Jag har inget behov av att köpa märkeskläder
Jag har inget behov av att ha en fin fasad

Bara känslan av att veta att jag kan köpa det jag vill räcker.

Kort och gott behöver jag inte särskilt mycket prylar för att vara lycklig. Jag behöver vara mätt, äta god mat, sova gott. Jag har min underbara sambo, kompisar och min familj.

Jag blir lycklig av att läsa en bok och att gå en promenad en lördag förmiddag. Jag blir lycklig av att äta en god och lång frukost på helgen. Jag blir lycklig av att vakna utan att bli väckt av den förbannade väckarklockan. Jag blir lycklig av att laga mat. Jag blir lycklig av att lära mig nya saker. Jag blir lycklig av att fylla upp min egen agenda. Jag blir lycklig av att ha valfrihet. Egentligen är de flesta av de saker jag blir lycklig av gratis eller kostar ganska lite.

Det jag vill komma fram till är att jag inte ser mitt projekt som någon uppoffring. Jag har fått frågan på bloggen varför jag inte lever i nuet och bara sparar för framtiden. Mitt svar på frågan är att jag tycker att jag gör det jag vill. Jag har inga stora behov. Jag lägger mycket pengar på resor, jag köper en del konst, går på idrott och jag äter god mat. Jag ser inte att jag går miste om något. Jag behöver inte göra åt mer pengar än jag gör för att vara lycklig. Jag tycker själv att jag har en balans mellan att "leva idag" och att "leva för en dröm". Balansen är ganska skör ibland men jag tror mig ha hittat min.

Det som där emot driver mig framåt i mitt projekt är att jag älskar att vara ledig och göra det jag vill. Jag är beredd att betala för att äga min tid. Jag betalar för detta genom att sluta jobba (tidigt) och att spara överlikviditeten för framtiden.

Jag går miste om en enorm summa pengar när jag slutar jobba tidigt i livet MEN köper mig istället tiden att göra vad jag vill, när jag vill. Detta är det dyraste jag någonsin har köpt men det är värt vartenda öre. Att äga min tid gör mig lycklig!

Det kommer kosta mig och min sambo ca 25 Mkr att äga vår tid (1,2 Mkr årligen i lön * 20 år). En rätt stor slant...Men det är det värt.

ägamintid

söndag 25 september 2011

Hög utdelning vs utdelningstillväxt?

Frågan i rubriken är intressant för att jag vill nå så hög utdelning som möjligt om 10 år. Hur ska jag göra?
Jag sitter ofta och funderar på vad som är bäst. Att köpa en aktie med en utdelning på 10 % idag med svag utdelningstillväxt eller en aktie med en utdelning på 5 % idag med en hög utdelningstillväxt? Målet med mina investeringar är naturligtvis att nå både en hög direktavkastning när jag köper och hitta bolag som kan höja utdelningen snabbt (10-15% årligen). Det är inte lätt men det är möjligt. Många större bolag som är världsledande inom sitt område har förmågan och stabiliteten att göra detta.

Albert Einstein var liksom jag intresserad av "ränta på ränta effekten" Nedanstående citat hittade jag på Aktiespararnas hemsida. http://www.aktiespararna.se/artiklar/Analyser/Den-starkaste-kraften-i-Universum/

"Det påstås att den berömde vetenskapsmannen och fysikern Albert Einstein (1879–1955, mannen bakom den allmänna relativitetsteorin med mera) har sagt att ränta-på-ränta-effekten är världens åttonde underverk. Han lär också ha sagt att ”den starkaste kraften i Universum är ränta på ränta”".


Ovan är ett exempel på ränta på ränta effekten som jag satte ihop i excel för ett tag sedan.

Exemplet visar hur utdelningen utvecklas vid 5, 10 eller 15 % tillväxt. Man kan utläsa att en utdelningshöjning med 15 % per år i 5 år gör att utdelningen dubblas. Om höjningen är 10 % årligen i snitt så tar det ca 7 år för utdelningen att dubblas. Fortsätter sedan utdelningen att höjas kommande år så har man snart 3-dubblat utdelningen. Ränta på ränta effekten är sagolik!

Med tabellen ovan är det ganska lätt att räkna ut hur utvecklingen blir om du köper en aktie med en hög initial utdelning och låg tillväxt i utdelningen och jämför med en aktie med en lägre initial utdelning och en högre tillväxt.

Här kommer ett exempel:

Jag äger 2 aktier. Den första (nr 1) har en direktavkastning när jag köper den på 10 %. Utdelningen förväntas växa 5 % kommande åren.

Den andra aktien (nr 2) har en direktavkastning när jag köper den på 5 % och förväntas höja utdelningen 10 % kommande åren.

Hur lång tid tar det innan nr 2 når en högre yield on cost än nr 1?


Det tar som Ni ser ovan 13 år för aktie nr 2 att nå en högre utdelning än nr 1. Under tiden har jag hunnit få fler och fetare utdelningar om jag hade ägt aktie nr 1. År 14 och framåt kommer aktie nr 2 att dra ifrån vilket gör valet svårare mellan de två aktierna.

Således är det inte så lätt att välja. Väljer man en hög direktavkastning och lägre utdelningstillväxt så får man mer utdelning i kr på vägen, som också kan återinvesteras, men efter ett antal år så blir man omkörd av bolaget med den högre utdelningstillväxten.

Själv föredrar jag en mix mellan utdelningstillväxt och en hög direktavkastning. Jag vill ha några aktier av varje. Helst av allt vill man dock ha en hög direktavkastning och en hög utdelningstillväxt. I börstider som dessa med kraftiga nedgångar ökar mina möjligheter att hitta denna typ av investeringar.

En hög direktavkastning leder ofta till en "kudde" när börsen är skakig. Det ska mycket till om direktavkastningen på kvalitetsbolag går över 6-7 %. Det gör att volatiliteten blir lägre i portföljen. Detta är något som jag vill. Jag vill ha en låg volla i portföljen. Det krävs ju som ni alla vet en ökning med 100 % för att ta igen ett fall på 50 %...

När jag söker bolag letar jag efter bolag som har höjt utdelningen i många år i rad. Bolagens verksamhet ska vara stabil och vinsterna ska vara stigande. Ytterligare en mycket viktig punkt är att utdelningsandelen ska vara låg, gärna inte över 50 %. En låg utdelningsandel innebär att bolagen kan höja utdelningen även under år när vinsten inte ökar eller tom krymper (utdelningsandel = utdelningen per aktie / vinsten per aktie). Exempelvis delar HM ut 80-90 % av vinsten medan Coca-Cola och McDonalds ligger runt 50 %.

Hur tänker ni när det gäller hög utdelning kontra utdelningstillväxt? Har ni några favoritaktier med hög utdelning?

ägamintid

tisdag 20 september 2011

Några bolag jag kikade på idag


Idag fick jag några minuter över på jobbet och började leta lite bolag. Jag använde mig av google stockscreener och sökte lite och sedan tittade jag på några andra bolag som jag tycker är intressanta.

Eads - äger bl.a. Airbus som tillverkar flygplan. Branschen växer i tillväxtländer där trafiken ökar. Det finns två stora bolag som delar på marknaden (se Boeing nedan) vilket är bra. Inträdesbarriärerna är stora då investeringarna  är enorma.

Boeing - samma anledning som Eads. Bolaget har höjt utdelningen ordentligt. Ser 10-20 år framåt och jag tror att Boeing är fortsatt ledande tillsammans med Eads.

Chubb - Försäkringsbolag där jag fastnade för deras ökande utdelning och återköp av egna aktier. Ganska låg utdelning.

Staples - Vi har bolaget som leverantör på jobbet. Bolaget levererar pennor, papper, suddgummi och annat som är helt nödvändigt i varje företag. De har en stabil verksamhet och små investeringar vilket leder till bra återbäring för aktieägarna. Otroligt tråkig verksamhet MEN när sakerna inte finns på jobbet så saknar man dom...

Molson Coors Brewing - Ett bolag som säljer sprit och öl. Har inte läst in mig helt än men det verkar otroligt intressant då utdelningen har ökat snabbt och stora återköp av egna aktier är på gång. Jag tror det var dagens mest intressanta bolag tillsammans med flygtillverkarna.

Conagra Foods - mat kommer alltid behövas och utdelningen är god.

General Mills - mat kommer alltid behövas och utdelningen är god.

SCA - Skogen värderas tydligen till 5 gånger mer än marknadsvärdet för SCA. Intressant! Dock är ledningen så trög där så det händer väl aldrig något? Dela upp bolaget i flera delar. De driver ju bolaget för aktieägarnas skull, varför inte visa det?

Mycket spontana åsikter om några bolag som jag flyktigt tittade på.

Hoppas det gav er lite information för vidare forskning. Har ni någon erfarenhet från några av bolagen? Äger ni något av dom? Har ni åsikter om branscherna? Vad tror ni om flygbranschen? Alkoholbranschen?

Varsågoda och dela med er!

ägamintid

söndag 18 september 2011

Veckan som gått

Veckans sista dag avslutas med vila och en tripp till IKEA. 5-kr-korv och inhandling av lampa står på agendan. Sen ska jag till Intersport och utnyttja ett presentkort som jag har. Det blir nog ett par träningsbyxor. Veckan har innehållit 55 h arbete så det har varit en riktig "skitvecka" ur ett löneperspektiv / timme samt att mitt jobb har ägt min tid....

Nästa vecka blir inte bättre. Kaotiskt är nog bara förnamnet. Det är tufft just nu på jobbet. Varje dag är som att spela en fotbollsmatch eller hockeymatch. Riktigt tufft. Helgen behövs verkligen för att ladda om.

Jag har börjat göra lite småavstämningar på hur det går med ekonomin så här mitt i månaden. Matkostnaderna kommer landa på en lägre nivå denna månad än den förra. Jag har också lyckats kapa kostnader på telefon och el vilket kommer få effekt. Det ser bra ut och jag går bättre än budget.

För egen del har jag gjort åt 200 kr denna månad hittills på "nöjen", bland annat en fotbollsmatch och lite tuggummin mm. :) Jag tycker det är en ok summa och är nöjd.

Igår gjorde jag korv stroganoff för 7 kr portionen och idag blir det en indisk gryta med linser som förhoppningsvis landar under 5 kr per portion. Nu har jag mat för ca en månad framöver igen vilket känns skönt.

Jag är på konferens i 3 dagar nästa vecka vilket kapar kostnader i sig då "allt" ingår.

Det är, som jag betonat tidigare, viktigt att både hålla i kostnaderna och öka intäkterna. Detta är vad jag försöker att göra utan att känna att jag försakar något. Jag känner att jag ligger rätt nu med samtliga kostnader och en levnadsstil som är optimal.

Jag vill tipsa om bloggen http://www.dividendmantra.com/
Killen där är i min ålder, han har samma mål och samma filosofi. Jag ser mycket likheter med killen. Läs igenom hans blogg och förundras över hans vilja och passion. Enormt kul att läsa!

Sen har vi en bra blogg som heter http://www.dividend-growth-stocks.com/
Skribenten är en utdelningsinvesterare som försöker leva på sin utdelning. Han är på god väg. Enormt intressant att följa.

Ha en riktigt skön söndagskväll!

ägamintid

fredag 16 september 2011

Framtidens investeringar?


När jag letar aktier att investera i så vill jag gärna ha bolag med exponering mot tillväxtmarknader. Marknaderna behöver inte växa extremt men min huvudtes avseende framtiden är att ekonomier som är mindre utvecklade kommer att ha en bättre utveckling än vad "västvärlden" kommer att ha. Det jag syftar på är att jag tror att de kommer att öka sin medelklass och öka sin konsumtion i t.ex. USD/capita. Jag tror och hoppas det kommer att närma sig "oss" i välfärd. Kan de nå en bit på vägen så kommer utvecklngen vara enorm kommande decennier. På denna resan vill  jag vara med.

Trots att det finns utmaningar i länders om Kina, Ryssland, Indien, Brasilien, Mexico, Indonesien m.fl. så är det folkrika länder och deras medelklass kommer att bli enorm kommande decennier.

Den allt större medelklassen kommer, enligt min hypotes, att konsumera och leva mer likt oss i "västvärlden" vilket kommer öka efterfrågan på:

Restaurangbesök, både snabbmat och dyrare restauranger
Ökad konsumtion av mat samt ökad konsumtion av kända matvarumärken
Ökad konsumtion av kläder i stort samt märkeskläder
Hotellövernattningar både privata och affärsresenärer
Bilar och cyklar
Flygtrafik, tågtrafik, båttrafik (främst tåg enligt min tro)
Läkemedel, allt från dagliga receptfria till dyrare och mer sofistikerade
Utrustning till sjukhus
Lyxvaror som extremt dyra kläder, skor, bilar, väskor, klockor, smycken mm.
Teknik som datorer, smartphones och nya teknikprylar som inte ens finns idag
Mer energi kommer att förbrukas

Listan kan göras hur lång som helst men här tycker jag några av de viktiga områdena finns.

Det är därför intressant att hitta bolag som kan vara med i denna välståndsökning?

Hur ser Ni på framtidens investeringar?
Håller ni med mig?
Håller ni inte med mig?
Har ni förslag på bolag som uppfyller mina kriterier?
Hur tänker Ni när ni investerar?
Tänker ni många år framåt?
Hur ser ni på dom stora trenderna?

Vore kul att höra era åsikter!

Ha en skön helg!

ägamintid

måndag 12 september 2011

Räkneövning på ett mycket defensivt bolag



Jag har inte talat så mycket om mina investeringar förutom att jag har 12 aktier just nu och att jag har många utländska. Jag har också en defensiv inriktning. Defensiv på det sättet att bolag rör sig relativt modest jämfört med ett större index. Många bolag är också ocykliska. Jag har inte för avsikt att bara säga a och inte b så därför lämnar jag ämnet rörande vilka aktier jag äger. Jag kanske återkommer till detta i framtiden.

Ett bolag jag satt och läste in mig lite på i helgen är Sanofi, ett franskt läkemedelsföretag.

Jag läste deras prognos fram till 2015 och den säger att de ska öka omsättningen med ca 5 % per år fram till 2015. Resultatet ska öka i en högre takt, vilket jag anser vara helt i sin ordning.

Det intressanta med Sanofi är att de ökar omsättningen, vilket inte är så vanligt längre bland större läkemedelsföretag. Det andra intressanta är att bolaget handlas lågt i likhet med många andra läkemedelsbolag, ca 7 gånger årsvinsten. Det tredje intressanta är att utdelningen är hög.

Mitt största fokus är ju på utdelning vilket för mig att reagera på följande mening i releasen:



"Given its commitment to shareholder value creation and its improved outlook, Sanofi has decided to progressively increase the dividend payout to 50% by 2014 compared to 35% for 2010. The company also confirms its current practice of opportunistic share buy back".

I Klartext innebär detta att bolagets vinst 2014 beräknas bli ca 8 EUR per aktie (dagens vinst * 5 % * 3 år) . Utdelningen 4 EUR per aktie (50 % av vinsten) och direktavkastningen ca 8,7 % beräknat på dagens kurs på 46 EUR. Det känns som något för mig!

Idag delar bolaget ut 2,60 EUR per aktie och direktavkastningen är 5,3 %. Sanofi är ett bolag som jag kan tänka mig att putta in lite deg i.

Vi blir äldre och fler på jorden vilket borde tala för en lååååååååååånsiktig investering i läkemedelsbolag :)

Vad har ni för erfarenhet från läkemedelsföretag? Vilka är era favoriter?
http://en.sanofi.com/Images/28712_20110906_Outlook_EN.pdf

söndag 11 september 2011

Helgblandning

Precis nu avslutade jag helgens arbete som uppgår till ca 12 timmar. Då är jag uppe i ca 60 timmar denna vecka och då har jag ändå varit sjuk i torsdags och fredags... Det var nog en glädjekalkyl jag gjorde när jag skrev att jag jobbar i snitt 50 timmar i veckan?

Hur som helst, nu är helgen slut och imorgon kör ekorrhjulet igång igen. Det är bara att stoppa in bettskenan och köra.

Fredagens börs avslutades svagt och det är inte konstigt. Det finns så många rykten på marknaden nu som figurerar. Jag tror dessvärre att mycket är sant. Jag tror att Grekland kommer att kasta in handduken vilket kommer att leda till att många banker får ta rejäla förluster och möjligen falla.

Sen lär fokus flyttas till andra länder som antagligen är Portugal, Italien och Spanien. Så tyvärr är eländet inte slut än på ett tag. Först när skiten är ur systemet tror jag på en långsiktigt vändning på börsen, och det kan dröja. Skiten måste ut via konkurser eller lösningar. Då menar jag riktiga lösningar och inte kosmetika och nödlån.

Jag tror att vi har många år framför oss med låg tillväxt och amortering av statsfinansiella och privata skulder vilket inte kommer att gynna börsen.

Det är ett bra läge för den långsiktiga med andra ord. Jag tror att börsen kan gå ner en bit till och kanske tom stanna där nere ett tag vilket öppnar upp för att köpa ordentligt på låga nivåer när världens ekonomi är i spillror, eller ska jag säga västvärldens?

Bolag och börsen är alltid köpvärd vid en viss nivå. Många av de bolag jag följer har nu en historiskt hög direktavkastning men den kan bli ännu högre och det är frestande.

Några länkar till mina favoritsidor:

http://www.dividendmantra.com/
http://www.dividendgrowthinvestor.com/
http://dividendmonk.com/


ägamintid

fredag 9 september 2011

Portföljutveckling hittills i år


Ja, så här ser min utveckling ut i år. Inte bra alls då jag ligger minus. Ljuset i mörkret är att jag där emot inte är sämre än OMX30. Alltid något! Nu är ju mitt mål att tjäna pengar och inte förlora pengar så jag är självklart inte nöjd med utvecklingen. Det som är skönt är dock att jag tänker leva på mina utdelningar och inte nalla på mitt kapital. Det är därför ganska oviktigt om mina aktier går upp eller ner. Ärligt talat så får det gärna rasa lite till för då kan jag fortsätta att köpa bra bolag till rimliga priser. V

Varför jag har gått bättre än index beror på att jag har rätt låg volatilitet i min portfölj. Valutorna står rätt still mot SEK sedan början av året så det har inte påverkat nämnbart.

Jag skulle tippa på att jag inte går lika bra i en haussemarknad då jag inte har särskilt många cykliska bolag. Jag skulle säga att de flesta av mina bolag är rätt defensiva.

Hur har det gått för er i år? Bättre eller sämre än index? Är Ni nöjda eller missnöjda?

ägamintid

torsdag 8 september 2011

Utdelningar hittills i år!


Hittills har jag erhållit 8000 kr netto efter skatt i år. Jag beräknar att nå 11500-12000 kr innan året är slut. Det är kul att få utdelning nästa alla månader. Det är bara augusti som jag inte får någon utdelning, än så länge. Det är inte mycket än varje månad men det är något. När jag når mitt mål om ett antal år så kan jag titta tillbaka och minnas den tiden då jag började från start med små medel men med stor vilja.

Det bästa med utdelningarna är att de kommer utan att jag behöver göra ett dyft. Som en skänk från ovan och det känns helt underbart. Finns inget som känns bättre än passiv inkomst! Det känns bra att få betalt utan att göra något mer än att äga fina bolag. Känslan av att få en utdelning är ungefär som när jultomten kom när jag var ett litet barn. En belåten, glad och spännande känsla.

Det är således inte svårt att hitta motivation när man ser utvecklingen. Nu i september räknar jag med drygt 2000 kr i utdelning då flera av mina bolag delar ut då. Det blir ett skönt tillskott tillsammans med den månadsinsättning som jag ska göra.

2012 hoppas jag att jag har minst en utdelning varje månad och gärna lite mindre tyngdpunkt på maj. Men man kan inte få allt... :)

ägamintid

Timlön kontra månadslön? Ekorrhjulet?

Hej!
Är sjuk idag men sitter och jobbar trots detta! Hur dum får man (jag) vara??? Jag jobbar hemifrån när jag är sjuk för jag inte har tid att vara sjuk.

Måste säga att jag har fått riktigt mycket gjort idag. Tagit tag i några riktigt jobbiga frågor och löst lite andra problem. Men tiden räcker inte till. Jag kommer att behöva jobba hela helgen. Min timlön bara sjunker och sjunker.... SUCK!

Jag lever av kr och öre, inte procenten. Jag lever på den nettolön jag får ut netto varje månad. Men min timlön (marginal) är inte så hög som den ser ut på pappret. Jag har dålig lönsamhet i mitt egna bolag (hushåll). Räknar jag antalet timmar som jag arbetar så sjunker min lön ordentligt, per timme. Tittar jag dessutom på vad jag offrar under denna tid så blir kalkylen än sämre.

Jag har en riktigt bra lön, inget snack om det. Men ibland, som idag, när jag är sjuk och måste jobba och jag måste jobba i helgen, så är det en klen tröst.

Jag skulle tippa att mitt hushåll jobbar ca 100 h per vecka (minst) eller 25 % mer än nödvändigt...En arbetsmånad innehåller i snitt över året, tror jag, ca 168 timmar. Om vi kör 168 timmar * 2 * 1,25 så får jag fram att vi jobbar 420 timmar per månad. Vi borde jobba 168 timmar * 2 = 336 timmar.

Månadslön (netto efter skatt) per timme = 178, 57 kr (60 000 kr / 336 h)
Månadslön (netto efter skatt) faktisk arbetad tid 142, 85 kr (60 000 / 420 h)

Som ses ovan så sjunker min timlön i takt med att jag jobbar ihjäl mig.... :(
I dagsläget äger jag inte min tid utan är snarast en "tidsslav". Jag befinner mitt inne i ekorrhjulet och har makalöst svårt att ta mig ur.

Det är svårt att göra något åt min timlön just nu. Men mitt mål 2012 är definitivt att höja min timlön. Då måste jag antingen jobba mindre eller få en rejäl löneökning. Jag siktar givetvis på att lyckas med båda två!

Vad har Ni för timlön? Värdesätter ni er tid? Har ni tänkt i samma banor som jag gör med månadslön kontra timlön? Vad ska man göra för att ta sig ur jobbstimmet? Hur kapar man ner arbetstiden?

ägamintid
Related Posts Plugin for WordPress, Blogger...